澳门新葡亰6609平台游戏工中建房贷利率按兵不动 股份制银行开始松口

【中国经营网综合报道】目前,在房价下跌、楼市成交量低迷、各地纷纷解除限购去库存的大背景下,中国“楼市崩盘论”传言甚嚣尘上。而与此同时,另一个不容忽视的问题正在暴露。报道称,房地产信贷风险正如悬在银行头上的达摩克利斯之剑,房地产贷款形成逾期不再仅仅局限于开发贷,住房按揭贷款逾期违约风险已开始暴露。  房地产按揭贷违约风险暴露  房地产信贷风险正如悬在银行头上的达摩克利斯之剑。近日,据悉,内蒙古银监局已着手摸底辖内银行房地产贷款情况,要求银行在8月内上报房地产逾期贷款和不良贷款的规模以及处置计划,对于不能借新还旧或展期的逾期贷款,要求在年底都划归为不良。  据经济参考报报道,据了解,不仅是内蒙古地区,包括长三角等地区的监管层也对房地产贷款进行了多次压力测试和风险摸底。值得一提的是,目前,房地产贷款形成逾期不再仅仅局限于开发贷,住房按揭贷款逾期违约风险已开始暴露。  今年以来,银监会多次警示房地产贷款风险。银监会副主席阎庆民撰文指出,“部分地区房地产风险逐渐显现,加剧了金融和经济波动,是造成不良贷款上升的主要风险因素。”  据了解,全国范围内,内蒙古和浙江温州因企业资金链断裂、楼市下跌带来的风险十分典型。某国有大行内蒙古分行一位高管透露,该行在当地的房地产贷款有40多亿元,今年出现了按揭贷款逾期的现象,尤其集中在鄂尔多斯,按揭贷款出现不良的额度有5亿至6亿元,这一块在化解过程中存在一些难度,逾期逐渐产生,不断暴露。  就内蒙古而言,2009年以后,各地大量民间资本和掘金者纷纷涌入,并在当地民间借贷的推波助澜下,鄂尔多斯、神木等地区房地产市场迅速膨胀,其房价直追一线城市,然而,“从2011年末开始,民间借贷危机爆发,鄂尔多斯楼市陷入停滞,加之房地产调控政策,当地楼市销售量下降,随后房价开始下跌,现在几乎腰斩,当年100多万的房子现在甚至30万至40万就可以卖。”内蒙古一位接近监管层的知情人士透露。  在浙江温州,按国家统计局统计,温州房价下跌开始于2011年9月,到今年5月份为止已持续33个月,较2011年最高水平下跌了22.5%。有业内分析人士指出,温州房地产泡沫破灭背后是温州中小企业资金链条的断裂、订单减少、资金回笼出现问题,加上民间借贷债务滚雪球,难以支撑过去对楼市的投资资金;内蒙古经济增长是典型的投资拉动型,鄂尔多斯、神木等房地产泡沫破灭背后主要是煤企老板资金链的断裂。  “按揭贷款出现违约其中一大原因就是,当年银行信贷宽裕时,买房不是自住而是投资,当预期房价下跌或者房价实际下跌,其价格低于按揭贷款余额的时候,借款人就会放弃归还贷款。”内蒙古银行行长助理史来银分析称。  据房地产行业内的分析人士指出,今年三、四线城市面临比2013年更大的风险,一些房企正逐步撤离三、四线城市,在库存增大的压力下,崩盘案例会增加。一位地方银监局人士坦言,“现在房地产风险主要集中在二、三线城市,状况确实非常糟糕,主要是空置率很高,今年以来,按日均销售量来看也很低。当企业出现贷款逾期或不良,银行收回了一些企业用于抵押的商品房,但是在目前市场环境下根本处置不了,这给银行也带来了很大的风险隐患。”  银监会的数据显示,6月末银行业房地产贷款余额达16
.2万亿元,占各项贷款余额的20.8%。银监会副主席王兆星指出,中国银行业房地产贷款占总贷款的20%左右,包括房地产开发商的贷款,也包括个人购房贷款,其中,个人购房贷款占到整个房地产贷款的67%左右。截至2013年底
,商业银行房地产不良率为0.48%,但银行业内人士认为,今年情况不容乐观,除非年末集中核销一批不良贷款。  股份制银行房贷优惠松口  在农行首家推出房贷九五折优惠后,工行、中行、建行似乎并未跟进。  据证券日报报道,或许是因为流动性一直保持比较宽松且付息率较低的原因,农业银行对于个人房贷一直政策比较宽松,近日更是传出了调降利率的消息。  农业银行上海分行从8月1日起,对贷款金额200万元以下的,贷款评分564分(含)以下的个人贷款给予基准利率上浮5%定价;对贷款评分565分(含)以上的个人贷款给予基准利率;对贷款金额200万元及以上的贷款可给予基准利率0.95倍以上的优惠利率。  但是截至目前,四大行中的其余三家似乎并未大面积跟进。  “从我们很早以前取消八五折优惠以后,房贷政策就没有变过,一直是执行基准利率”,工行上海某支行的客户经理称。  中行上海某支行的客户经理称,该行目前执行的个人房贷利率政策是较基准利率上浮10%。“如果是与总行的或分行一级合作的开发商楼盘,利率仅需要较基础利率上浮5%。”  建行某支行客户经理也表示,该行维持首套房贷基准利率。  “之前我们支行已经持续一段时间没做个人房贷业务,但是刚下发的通知说,现在已经可以开始做了,但是具体的政策还没有下来”,民生银行北京某支行的客户经理称。  民生银行相关负责人表示,该行总行房贷政策没有改变,没有完全停贷的情况,“但是各分行的情况不同,可能各自会有所偏重。”  年报显示,民生银行个人住房按揭贷款业务占比从2012年年底的5.15%降至去年中期的4.45%,去年年末进一步降至3.95%。民生银行曾经表示,“把有限的贷款额度优先用于小微企业,房贷规模相对不大”。  当然,对房贷没有高热情的不只是民生银行,多家股份制银行的分支行都有停贷的现象。除了资金成本的原因以外,还有弦外之音。一位股份制银行零售业务的副总曾坦言,个人按揭业务之所以不被分支机构所看好,还因为与企业贷款业务不同,个人按揭贷款不能够带来存款。  但是在“央行喊话”要求支持合理的个人房贷需求后,银行也开始有所动作。  兴业银行相关人士曾透露,该行北京分行在5月份向各营业网点发送内部邮件,将原本上浮10%的首套房房贷利率,降为仅上浮5%。  据媒体报道,“央行喊话”之后,一家股份制银行总行也向分行传达了精神,“要求资源倾斜,积极支持居民自住型及改善型购房信贷需求”,而在信贷发放中,总行明确要求分行“确保贷款审批及发放效率”。  北上广12地坚守限购
二线放开

  在农行首家推出房贷九五折优惠后,工行、中行、建行似乎并未跟进。

外资行通常根据贷款的额度确定优惠折扣,在客户资质没问题的情况下,额度越高享受的优惠越大

  “从我们很早以前取消八五折优惠以后,房贷政策就没有变过,一直是执行基准利率”,工行上海某支行的客户经理告诉《证券日报》记者。

■本报记者 曹 蓓

  中行上海某支行的客户经理称,该行目前执行的个人房贷利率政策是较基准利率上浮10%。“如果是与总行的或分行一级合作的开发商楼盘,利率仅需要较基础利率上浮5%。”

在农行首家推出房贷九五折优惠后,工行、中行、建行似乎并未跟进。

  农行率先松动

“从我们很早以前取消八五折优惠以后,房贷政策就没有变过,一直是执行基准利率”,工行上海某支行的客户经理告诉《证券日报》记者。

  或许是因为流动性一直保持比较宽松且付息率较低的原因,农业银行对于个人房贷一直政策比较宽松,近日更是传出了调降利率的消息。

中行上海某支行的客户经理称,该行目前执行的个人房贷利率政策是较基准利率上浮10%。“如果是与总行的或分行一级合作的开发商楼盘,利率仅需要较基础利率上浮5%。”

  农业银行上海分行从8月1日起,对贷款金额200万元以下的,贷款评分564分以下的个人贷款给予基准利率上浮5%定价;对贷款评分565分以上的个人贷款给予基准利率;对贷款金额200万元及以上的贷款可给予基准利率0.95倍以上的优惠利率。

农行率先松动

  但是截至目前,四大行中的其余三家似乎并未大面积跟进。

或许是因为流动性一直保持比较宽松且付息率较低的原因,农业银行对于个人房贷一直政策比较宽松,近日更是传出了调降利率的消息。

  记者致电工行上海地区某支行的个人贷款客户经理,该人员表示,“自较早以前八五折优惠利率取消后,工行的个人房贷业务都是执行基准利率,到目前为止一直没有大的变化”。

农业银行上海分行从8月1日起,对贷款金额200万元以下的,贷款评分564分以下的个人贷款给予基准利率上浮5%定价;对贷款评分565分以上的个人贷款给予基准利率;对贷款金额200万元及以上的贷款可给予基准利率0.95倍以上的优惠利率。

  建行某支行客户经理也表示,该行维持首套房贷基准利率。

但是截至目前,四大行中的其余三家似乎并未大面积跟进。

  “目前我们首套房的利率水平是较基准利率上浮10%,如果是总行和分行的合作开发商的楼盘,利率仅需要上浮5%”,中行上海地区一位客户经理称。

记者致电工行上海地区某支行的个人贷款客户经理,该人员表示,“自较早以前八五折优惠利率取消后,工行的个人房贷业务都是执行基准利率,到目前为止一直没有大的变化”。

  对于二手房,个别银行开始收紧政策。

建行某支行客户经理也表示,该行维持首套房贷基准利率。

  “我们现在二手房已经停贷了”,建行北京一家支行的相关负责人告诉记者。记者又致电多家建行支行进行询问并获悉,“目前对于二手房,我们只认九家大型中介机构(比如链家、我爱我家)的业务,如果是个人申请我们通常不做的。”

“目前我们首套房的利率水平是较基准利率上浮10%,如果是总行和分行的合作开发商的楼盘,利率仅需要上浮5%”,中行上海地区一位客户经理称。

  记者询问链家地产的一位经纪人,该人员确认了上述说法。

对于二手房,个别银行开始收紧政策。

  而中行上海某支行的相关负责人称,在利率方面,二手房的房贷利率较新房高出5%-10%。

“我们现在二手房已经停贷了”,建行北京一家支行的相关负责人告诉记者。记者又致电多家建行支行进行询问并获悉,“目前对于二手房,我们只认九家大型中介机构(比如链家、我爱我家)的业务,如果是个人申请我们通常不做的。”

  2013年年报数据显示,建行去年个人住房贷款增长22.99%至1.88万亿元,余额居市场第一,占比为21.89%;而2012年,房贷占比为20.35%。

记者询问链家地产的一位经纪人,该人员确认了上述说法。

  工行和中行最新公布的数据显示,截至今年4月末,工行个人住房贷款余额达1.83万亿元,比年初新增加1272亿元;中行个人住房贷款余额达1.35万亿元,比2013年年末增加690亿元,在全部个人贷款新增中的占比达85%,同比大幅提升15个百分点。

而中行上海某支行的相关负责人称,在利率方面,二手房的房贷利率较新房高出5%-10%。

  农行2013年个人住房贷款1.29万亿元,较2012年年末增加2410.08亿元,增长22.9%。

2013年年报数据显示,建行去年个人住房贷款增长22.99%至1.88万亿元,余额居市场第一,占比为21.89%;而2012年,房贷占比为20.35%。

  一位股份制银行人士表示,目前很多银行总行的政策并没有变化,但是各地的分支行在执行的时候会考虑自身的情况进行调整,如果自身资金紧张,自然会在房贷方面压缩,投向小微贷款等息差较高的领域。

工行和中行最新公布的数据显示,截至今年4月末,工行个人住房贷款余额达1.83万亿元,比年初新增加1272亿元;中行个人住房贷款余额达1.35万亿元,比2013年年末增加690亿元,在全部个人贷款新增中的占比达85%,同比大幅提升15个百分点。

  “总行对分行也不能硬性要求,因为毕竟在有限的额度内,分支机构有自己的权限选择做哪项业务,不做哪项业务”,一位银行业分析师称。

农行2013年个人住房贷款1.29万亿元,较2012年年末增加2410.08亿元,增长22.9%。

  股份制银行转变

一位股份制银行人士表示,目前很多银行总行的政策并没有变化,但是各地的分支行在执行的时候会考虑自身的情况进行调整,如果自身资金紧张,自然会在房贷方面压缩,投向小微贷款等息差较高的领域。

  “之前我们支行已经持续一段时间没做个人房贷业务,但是刚下发的通知说,现在已经可以开始做了,但是具体的政策还没有下来”,民生银行北京某支行的客户经理告诉记者。

“总行对分行也不能硬性要求,因为毕竟在有限的额度内,分支机构有自己的权限选择做哪项业务,不做哪项业务”,一位银行业分析师称。

  民生银行相关负责人对本报记者表示,该行总行房贷政策没有改变,没有完全停贷的情况,“但是各分行的情况不同,可能各自会有所偏重。”

股份制银行转变

  此前,记者曾询问过一家民生支行的客户经理,其表示,“我们资金成本太高,所以很少做这方面的业务”。

“之前我们支行已经持续一段时间没做个人房贷业务,但是刚下发的通知说,现在已经可以开始做了,但是具体的政策还没有下来”,民生银行北京某支行的客户经理告诉记者。

  年报显示,民生银行个人住房按揭贷款业务占比从2012年年底的5.15%降至去年中期的4.45%,去年年末进一步降至3.95%。民生银行曾经表示,“把有限的贷款额度优先用于小微企业,房贷规模相对不大”。

民生银行相关负责人对本报记者表示,该行总行房贷政策没有改变,没有完全停贷的情况,“但是各分行的情况不同,可能各自会有所偏重。”

  当然,对房贷没有高热情的不只是民生银行,多家股份制银行的分支行都有停贷的现象。除了资金成本的原因以外,还有弦外之音。一位股份制银行零售业务的副总曾坦言,个人按揭业务之所以不被分支机构所看好,还因为与企业贷款业务不同,个人按揭贷款不能够带来存款。

此前,记者曾询问过一家民生支行的客户经理,其表示,“我们资金成本太高,所以很少做这方面的业务”。

  但是在“央行喊话”要求支持合理的个人房贷需求后,银行也开始有所动作。

年报显示,民生银行个人住房按揭贷款业务占比从2012年年底的5.15%降至去年中期的4.45%,去年年末进一步降至3.95%。民生银行曾经表示,“把有限的贷款额度优先用于小微企业,房贷规模相对不大”。

  兴业银行相关人士曾向本报记者透露,该行北京分行在5月份向各营业网点发送内部邮件,将原本上浮10%的首套房房贷利率,降为仅上浮5%。

当然,对房贷没有高热情的不只是民生银行,多家股份制银行的分支行都有停贷的现象。除了资金成本的原因以外,还有弦外之音。一位股份制银行零售业务的副总曾坦言,个人按揭业务之所以不被分支机构所看好,还因为与企业贷款业务不同,个人按揭贷款不能够带来存款。

  据媒体报道,“央行喊话”之后,一家股份制银行总行也向分行传达了精神,“要求资源倾斜,积极支持居民自住型及改善型购房信贷需求”,而在信贷发放中,总行明确要求分行“确保贷款审批及发放效率”。

但是在“央行喊话”要求支持合理的个人房贷需求后,银行也开始有所动作。

  外资行延续高门槛优惠

兴业银行相关人士曾向本报记者透露,该行北京分行在5月份向各营业网点发送内部邮件,将原本上浮10%的首套房房贷利率,降为仅上浮5%。

  “如果你条件比较好的话,可以选择汇丰银行申请贷款,享受九四折-九六折优惠”,一家房地产中介的房产经纪人告诉记者。

据媒体报道,“央行喊话”之后,一家股份制银行总行也向分行传达了精神,“要求资源倾斜,积极支持居民自住型及改善型购房信贷需求”,而在信贷发放中,总行明确要求分行“确保贷款审批及发放效率”。

  记者致电汇丰银行时,该行某支行的客户经理向记者介绍,如果贷款金额在160万元以上,可以申请九四折优惠,如果在160万元以下,则是九六折。“如果贷款在160万元以上,我们还会赠送您一份保险,如果遇到不可抗力导致房子损坏,剩下的房贷由保险公司还。”

外资行延续高门槛优惠

  对房贷政策提供优惠,是外资行一直以来的风格。

“如果你条件比较好的话,可以选择汇丰银行申请贷款,享受九四折-九六折优惠”,一家房地产中介的房产经纪人告诉记者。

  记者曾在过去一年的几个时段进行采访,多家外资行在中资行上浮利率5%-10%的时候都仍然坚持有5%-15%的折扣优惠。

记者致电汇丰银行时,该行某支行的客户经理向记者介绍,如果贷款金额在160万元以上,可以申请九四折优惠,如果在160万元以下,则是九六折。“如果贷款在160万元以上,我们还会赠送您一份保险,如果遇到不可抗力导致房子损坏,剩下的房贷由保险公司还。”

  去年年底,渣打银行就曾向记者表示,“首套房贷款利率方面,渣打银行会按照客户的综合资信情况给予相应优惠,优惠利率最低可申请八五折”。

对房贷政策提供优惠,是外资行一直以来的风格。

  “基本上,外资行会根据贷款的额度确定优惠折扣,在资质没问题的情况下,额度越高享受的优惠越大”,一位中资行的客户经理称。

记者曾在过去一年的几个时段进行采访,多家外资行在中资行上浮利率5%-10%的时候都仍然坚持有5%-15%的折扣优惠。

去年年底,渣打银行就曾向记者表示,“首套房贷款利率方面,渣打银行会按照客户的综合资信情况给予相应优惠,优惠利率最低可申请八五折”。

“基本上,外资行会根据贷款的额度确定优惠折扣,在资质没问题的情况下,额度越高享受的优惠越大”,一位中资行的客户经理称。

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