保险营销员今后分三级 初中学历必须持证上岗

【中国经营网综合报道】中国保监会15日颁布了《保险销售从业人员监管办法》,强化了保险公司等对保险销售人员的管理责任,包括教育、培训、指导、监督责任,并建立行之有效的管理制度和机制。该办法自2013年7月1日起实施,原《保险营销员管理规定》(保监会令〔2006〕3号)同时废止。  据中国保险报报道,《办法》规定,从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试,取得《保险销售从业人员资格证书》。报名参加资格考试的人员,应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。部分保监局可以根据当地实际,适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求,有关办法由中国保监会另行制定。  “将代理人门槛提升至大专水平或以上很有必要,拥有大专学历意味着个人具备较高程度的学习能力和交流沟通能力。”
信诚人寿代理人谢静对记者说,保险销售人员在社会的形象不佳,很大程度上是因为之前“门”没把好,什么人都能进入到这个行业中来。  保监会有关部门负责人在接受采访时也表示,《办法》将保险销售从业人员的学历要求提高到大专,这既是回应社会关于提升保险从业人员素质的呼声,也是基于目前保险营销人员中高中及以上学历人员占比近90%的决策判断。提高学历有基础、现实可行,但也要灵活对待、不搞一刀切。具备大专以上学历的人员通过规定考试后取得的资格证书,在全国范围内通用;同时保监局可根据辖内实际调整参考人员学历,但取得的资格证书仅在当地保监局辖区有效,这些人员欲跨区从事保险销售,还得另外参加考试取得相应资格证书。  由于实行代理合同,保险公司与销售人员间的关系相对松散。针对这些客观事实,《办法》特别强调保险公司等相关机构授权保险销售从业人员代表自己销售保险产品,必须切实树立管理责任意识,履行好对这些从业人员的教育、培训、指导、监督责任,建立行之有效的管理制度和机制。  对于从业人员违反《办法》的,将追究保险公司及相关机构责任、依法予以处罚。《办法》规定,未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的,由中国保监会责令改正,依据法律、行政法规对该人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚;法律、行政法规未作规定的,由中国保监会对相关保险公司、保险代理机构给予警告,并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款,但最高不超过3万元,没有违法所得的,处1万元以下的罚款;对该人员给予警告,并处1万元以下的罚款。  上述保监会相关负责人表示,《办法》提出了一致的从业资格要求和执业规范,将对保险消费者的保护更加到位和有力。《办法》明确了对保险销售从业人员管资格、提素质、明责任的基本监管方向,更加有利于理顺监管关系。同时,通过提高学历要求、提高从业人员素质,通过强化公司管理责任、提高保险服务水平,有利于促进行业转型升级、提升形象。  与《办法》同时发布的,还有《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》,后者对从事保险经纪业务、保险公估业务的从业人员的从业资格、执业管理、禁止行为和法律责任等各方面进行了明确。两个办法均从2013年7月1日起开始实施。  据网易报道,《保险销售从业人员监管办法》相对于原《保险营销员管理规定》删除了岗前培训的具体相关要求,《保险销售从业人员监管办法》规定保险公司、保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训,使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。保险公司委托保险代理机构销售保险产品,应当对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训。培训内容至少应当包括本公司保险产品的相关知识。  而原《保险营销员管理规定》则详细规定保险营销员首次从事保险营销活动前,应当接受累计不少于80小时的岗前培训,其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。保险营销员从事保险营销活动,每年应当接受累计不少于36小时的后续教育,其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。保险公司应当在每年1月31日前,向中国保监会报送年度培训情况的报告。报告应当包括上年度开展岗前培训和后续教育的内容、方式和时间以及本年度的培训计划。  【编辑:林容】

  初中学历也可成保险销售员

发文标题:保险销售从业人员监管办法

  今年初,为提升保险业形象以及从业人员素质,中国保监会出台了《保险销售从业人员监管办法》,7月1日起施行。该办法规定,从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试(以下简称资格考试),取得《保险销售从业人员资格证书》(以下简称执业证书);报名参加资格考试的人员,应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。中国保监会派出机构可以根据当地实际,适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求,有关办法由中国保监会另行制定。降低学历要求取得资格证书的,从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区。

第二十八条
以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的,依法撤销资格证书,由中国保监会给予警告,并处1万元以下的罚款。

  考全国通用证书须大专

第三十四条
保险销售从业人员有本办法第二十四条规定行为之一的,由中国保监会依照法律、行政法规对该保险销售从业人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚;法律、行政法规未作规定的,对相关保险公司、保险代理机构给予警告,并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款,但最高不超过3万元,没有违法所得的,处1万元以下的罚款;对该保险销售从业人员给予警告,并处1万元以下的罚款。

  重庆保监局的统计数据显示,全市保险公司保险销售从业人员已超过75000人。其中,大专及以上学历占三成以上(32.5%);高中及以上学历占九成以上(93.1%);初中及以下的仅占6.9%,且这部分人员主要分布在相对欠发达的农村保险市场。目前,保险销售从业人员已经成为我市保险市场的重要组成部分,为服务广大市民做了大量工作。针对我市实际情况,《细则》按照“稳妥推进、新旧衔接、分类管理、分步实施”的总体原则,推进保险销售从业人员分级分类管理。

第十一条
中国保监会派出机构可以根据当地实际,适当调整辖区内资格考试报考人员的学历要求,有关办法由中国保监会另行制定。

  市内一保险公司负责人在与记者交流时坦言,本来学历要求低的时候各家保险公司就增员难,提高学历之后就会面临更大的难度。如果严格按照大专学历标准来执行的话会比较困难,因为现在保险业正在转型,增员会给保险公司带来比较大的压力。

执行日期:2013-7-1

  低学历营销员禁卖高风险产品

(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同,或者为其他机构、个人牟取不正当利益;

  当然,取得不同等级销售从业资格的人员,能够销售保险产品的范围也有不同。取得A证的人员可以销售所有保险产品。取得B证的人员销售部分险种需要进行相应的岗前产品培训,并有一定的销售经验。取得C证的人员主要是可销售普通寿险、意外伤害保险、健康险类产品、财产损失保险、农业保险、责任保险、法定责任保险。

(九)以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉,或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序;

  重庆商报讯
7月1日起,保险不是你想卖就能卖的,必须持有相应的证书。昨日,重庆保监局发布的《重庆市保险销售从业人员分级分类管理实施细则》显示,该规定并没对参加保险销售资格考试的人员学历门槛进行“一刀切”,而是分为三级进行管理。如果想拿到全国通用证书,保险销售员入行需大专文凭,但如果只想在住所所在地乡镇卖保险,则只需初中及以上学历即可。在保险业内人士看来,当前保险公司增员难是营销员大专学历门槛遭化解的主要原因。

(三)违反考试纪律情节严重,被宣布考试成绩无效未逾3年的;

  保险销售从业人员如何进行执业管理?重庆保监局相关人士解释说,取得《保险销售从业人员执业证书》方能从事保险销售活动。执业证书由保险销售从业人员所在保险公司、保险专业中介机构为其进行执业登记,发放执业证书,保险兼业代理机构委托市保险行业协会进行执业登记,发放执业证书。

澳门葡亰手机版,(二)持有人的姓名、性别、身份证件号码、照片;

  销售员高中学历以上占九成

第十七条 执业证书持有人的执业地域不得超出资格证书规定的从业地域范围。

  保险销售从业人员主要包括哪些人员?重庆保监局给出的答案是,保险销售从业人员是指全市保险公司非员工制保险销售人员,保险专业中介机构(保险专业代理机构、保险销售公司、保险经纪机构等)、保险兼业代理机构的员工制、非员工制保险销售人员,个人保险代理人。特别需要指出的是,《细则》暂时未将保险公司员工制销售人员纳入,关于保险公司员工制销售人员的资格管理办法,正在进一步研究中,出台后将及时发布。

第二十四条
保险公司、保险代理机构应当规范保险销售从业人员的销售行为,严禁保险销售从业人员在保险销售活动中有下列行为:

  此外,对于2013年7月1日之前取得的《保险代理从业人员资格证书》,证书有效期满前继续有效,持证人员可在证书有效期内向保监局申请换领《保险销售从业人员资格证书》(A证)。

第十条
资格证书有下列情形之一的,其持有人应当向中国保监会办理变更、换发或者补发:

  对于像报考执业证书的保险销售员来说也会有相应的学历要求。据重庆保监局人士介绍,《保险销售从业人员资格证书》分为A、B、C三级,对应的学历要求分别是大专(同等学力)及以上、高中(同等学力)及以上、初中及以上学历。A证暂不设有效期,B证和C证有效期为3年,自颁发之日起计算。持有人应当在从业资格证书有效期满前20个工作日申请换发。

第十八条
有下列情形之一的,保险公司、保险代理机构应当在5个工作日内收回执业证书,并在信息系统中注销执业登记:

  重庆保监局强调,保险销售从业人员在重庆辖区内销售保险产品必须持有由保险监管部门颁发的从业资格证书。据了解,《保险销售从业人员资格证书》分为A、B、C三级,分别为:《保险销售从业人员资格证书》(A证),从业区域为全国;《保险销售从业人员资格证书》(B证),从业区域为重庆市;《农村保险营销员资格证书》(C证),从业区域为持有人住所所在乡镇。

降低学历要求取得资格证书的,从业地域不得超出该中国保监会派出机构辖区。

  商报记者 梁龄

第七条 报名参加资格考试的人员,应当具备大专以上学历和完全民事行为能力。

第二十七条 任何机构、个人不得扣留或者变相扣留他人的资格证书。

保险公司委托保险代理机构销售保险产品,应当对保险代理机构的保险销售从业人员进行培训。培训内容至少应当包括本公司保险产品的相关知识。

(五)业务范围和执业地域;

第九条 有下列情形之一的,由中国保监会注销资格证书:

第四条
保险销售从业人员应当符合中国保监会规定的资格条件,取得中国保监会颁发的资格证书,执业前取得所在保险公司、保险代理机构发放的执业证书。

(一)登记事项发生变更的;

(五)被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业,禁入期限未届满的;

第三十二条
保险公司、保险代理机构违反本办法第十三条、第十五条、第十八条、第二十条至第二十三条、第二十七条规定的,由中国保监会责令改正,给予警告,并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款,但最高不超过3万元,没有违法所得的,处1万元以下的罚款。

第一章 总 则

保险销售从业人员从事保险销售,应当出示执业证书,保险代理机构的保险销售从业人员还应当告知客户所代理的保险公司名称。

(八)执业证书信息查询电话和网址。

第十二条
中国保监会派出机构向中国保监会备案后,可以对县级以下农村基层地区的报考人员以及民族自治地区的少数民族报考人员实行资格考试特殊政策。

(六)因犯罪被判处刑罚,刑罚执行完毕未逾5年的;

发文单位:中国保险监督管理委员会

第一条
为了加强对保险销售从业人员的管理,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护保险市场秩序,促进保险业健康发展,制定本办法。

第三条
中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)根据法律和国务院授权,对保险销售从业人员实行统一监督管理。

保险销售从业人员监管办法

第二十条
保险公司、保险代理机构应当建立保险销售从业人员的管理档案,及时、准确、完整地登记保险销售从业人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。

2013年1月6日

第十六条
保险公司、保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。

(二)保险销售从业人员的资格证书被注销的;

第二十六条
保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为的,应当立即予以纠正。保险代理机构及其保险销售从业人员拒不改正的,保险公司应当立即终止与保险代理机构的委托代理关系,并向中国保监会派出机构报告。

(八)委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售;

(一)欺骗投保人、被保险人或者受益人;

(三)遗失的。

(一)隐瞒有关情况或者提供虚假材料的;

执业登记事项发生变更的,保险公司、保险代理机构应当及时在信息系统中予以变更,并在3个工作日内换发执业证书。

(七)挪用、截留、侵占保险费或者保险金;

(一)资格证书被吊销的;

(十三)违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定。

(二)资格证书被依法撤销的;

(二)损毁影响使用的;

(三)保险销售从业人员因其他原因终止执业的;

第十四条 执业证书应当包括下列内容:

(六)伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料;

(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况;

第五章 法律责任

(十二)代替投保人签订保险合同;

(六)发证日期;

第十五条 保险公司、保险代理机构不得向下列人员发放执业证书:

第四章 管理责任

保险销售从业人员有前款规定行为之一的,由中国保监会责令改正,可以对相关保险公司采取向社会公开披露、对高级管理人员监管谈话等监管措施。

第二条
本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员,包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。

(十一)在客户明确拒绝投保后干扰客户;

第二十九条
为他人提供虚假报名材料,代替他人参加资格考试,或者协助、组织他人在资格考试中作弊的,由中国保监会给予警告,并处1万元以下的罚款。

第二十五条
保险公司应当要求保险代理机构提供销售本公司保险产品的保险销售从业人员的基本资料、培训情况等内容。

第六章 附 则

(一)名称及编号;

第三十五条
保险公司违反本办法第二十五条、第二十六条规定的,由中国保监会责令改正,逾期不改正的,给予警告,并处1万元以下的罚款。

(四)以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书,被依法撤销资格证书未逾3年的;

(二)隐瞒有关情况或者提供虚假材料,被宣布考试成绩无效未逾1年的;

(七)持有人所在保险公司或者保险代理机构投诉电话;

《保险销售从业人员监管办法》已经2012年12月21日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过,现予公布,自2013年7月1日起实施。

文号:保监会令2013年第2号

第三十六条
本办法自2013年7月1日起施行。中国保监会2006年7月1日颁布的《保险营销员管理规定》(保监会令〔2006〕3号)同时废止。

(七)法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

第二十一条
保险公司、保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训,使其具备基本的执业素质和职业操守。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。

(一)保险销售从业人员离职的;

第二十三条
保险公司、保险代理机构发现保险销售从业人员在保险销售中存在违法违规行为的,应当立即予以纠正,并向中国保监会派出机构报告。

(十)泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私;

(四)保险公司、保险代理机构停业、解散或者因其他原因无法继续经营的。

第三章 执业管理

第三十七条 再保险公司不适用本办法。

第八条
参加资格考试的人员,考试成绩合格,且无本办法第七条第二款规定情形的,自申请资格证书之日起20个工作日内,由中国保监会颁发资格证书。

发布日期:2013-1-6

保险公司、保险代理机构可以委托行业组织或者其他机构组织培训。

主 席 项俊波

第六条
从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试(以下简称资格考试),取得《保险销售从业人员资格证书》(以下简称资格证书)。

第五条
保险销售从业人员从事保险销售,应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。

(四)持有人所在保险公司或者保险代理机构名称;

(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益;

有下列情形之一的,不予受理报名申请:

(三)法律、行政法规和中国保监会规定的其他情形。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。

(一)未持有资格证书的人员;

第三十三条
保险销售从业人员违反本办法第十七条、第十九条和第二十七条规定的,由中国保监会责令改正,给予警告,并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款,但最高不超过3万元,没有违法所得的,处1万元以下的罚款。

第二章 从业资格

第三十八条 本办法由中国保监会负责解释。

(三)已经由其他机构办理执业登记的人员。

第三十条
伪造、变造、转让或者租借资格证书、执业证书的,由中国保监会给予警告,并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款,但最高不超过3万元,没有违法所得的,处1万元以下的罚款。

(三)资格证书名称及编号;

(三)阻碍投保人履行如实告知义务,或者诱导其不履行如实告知义务;

第三十一条
未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的,由中国保监会责令改正,依据法律、行政法规对该人员及相关保险公司、保险代理机构给予处罚;法律、行政法规未作规定的,由中国保监会对相关保险公司、保险代理机构给予警告,并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款,但最高不超过3万元,没有违法所得的,处1万元以下的罚款;对该人员给予警告,并处1万元以下的罚款。

第二十二条
保险公司、保险代理机构不得发布有关保险销售从业人员收入或者其他利益的误导性广告,不得以购买保险产品作为发放执业证书的条件。

第十三条
保险公司、保险代理机构应当为取得资格证书且无本办法第七条第二款规定情形的人员在中国保监会保险中介监管信息系统(以下简称信息系统)中办理执业登记,并发放《保险销售从业人员执业证书》(以下简称执业证书)。

(二)未在信息系统中办理执业登记的人员;

第十九条
保险销售从业人员应当在保险公司、保险代理机构的授权范围内从事保险销售。

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