澳门葡亰手机版邮储银行:创富大赛搭建小企业融资平台

记者
邓娴  9月初央行下发通知,将商业银行的信用证保证金存款、保函保证金存款以及银行承兑汇票保证金存款等三类保证金存款纳入存款准备金的缴存范围。存准新规预计约冻结银行资金9000亿元,令中小银行流动性面临严峻挑战,也让中小企业融资面临更高的成本。  10月以来,“国九条”和银监会相关政策接连推出,助力银行在中小企业市场跑马圈地。  本报记者从邮储银行获悉,由邮储银行主办的创富大赛浙江赛区于11月3日正式启动,个人或企业只要拥有市场前景良好、或有独特经营模式的创富项目就能参加比赛,获奖企业或个人最高可获得邮储银行1000万元的融资支持。  企业面临输血难题  “先天弱质”和“抵押不足”的缺陷,导致中小企业一直面临着“融资难”的困境。毫无疑问,银行应该是企业融资的主要渠道。但对于中小企业来说,银行的门槛看起来实在是“有点高”,因为银行贷款一般需要厂房等实物抵押,但很多中小企业并没有这方面的资源。  今年以来,中小企业融资难的困境因政策之手而被进一步放大:随着宏观政策的调整和存款准备金率的提高,今年以来银根不断紧缩,银行本身可用于放贷的资金额度就有限。虽然诸多银行今年明显加大了对中小企业的贷款扶持力度,但由于总体贷款额度有限,新增的贷款仍未能惠及更多的中小企业。  信贷收紧之下,中小企业转而求助民间借贷,但却让高利率压得气喘吁吁,温州、鄂尔多斯等地高利贷风波更全面放大了中小企业的融资风险。  “中小企业融资难根源在于缺乏供给。”邮储银行总行信贷业务部总经理朱大鹏认为,在当前的中国,中小企业融资难最主要的问题是缺少供给方即缺少金融服务的供给者。需要存量与增量并抓,存量是指现有金融机构分设机构、增量是指增设金融机构。  据悉,成立于2007年3月的邮储银行,因其服务对象多以小企业主、农户、商户为主,在产品设计与推广重点上,邮储银行瞄准“弥补金融空缺”,走出了一条服务社区、服务三农、服务中小企业的“普惠金融”发展道路。四年多来,邮储银行累计发放小额贷款4000亿元,为661万户客户提供了融资服务;2010年6月,邮储银行的小额贷款荣获了德国政府项目GTZ最高成就奖;自2009年开办小企业贷款以来,邮储银行已建设小企业信贷中心271个,累计发放贷款超过了340亿元。  邮储搭台创富大赛  据了解,此次创富大赛设置的15个分赛区分别为:北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、江苏、浙江、安徽、福建、山东、河南、广东、四川、新疆、深圳。自8月25日在广东启动至11月2日,本次创富大赛活动报名总人数已达35849人。浙江赛区的启动也标志着此次创富大赛全面拉开帷幕。  记者获悉,大赛面向大众和中小企业主征集创富方案,以评选参赛者的创富方案为比赛形式,通过专家学者、优秀企业家、邮储银行和权威媒体对参赛选手的创富项目进行综合评比等方式,最终评出各赛区的优胜者。优胜选手将有机会获得最高1000万人民币的融资支持以及一系列的比赛大奖。  今年“创富大赛”全国开花,源于去年邮储银行在广东地区的成功实践:在2010年广东“百姓创富大赛”中,邮储银行广东分行对于报名参赛的选手总共发放了800户共6000万元的贷款。据了解,部分没有参赛但表示了融资需求的创业者,该行也在陆续进行信用审核等工作,符合要求的均会予以放款。  创富大赛:邮储搭台,企业唱戏。一方面,让苦于找不到融资渠道的小企业主有机会推广自己的新项目,获得贷款资金;另一方,对于银行来说,也有助于提升其品牌价值,吸引更多的客户。  邮储银行副行长吕家进对记者表示,许多参与创富大赛的企业主都成了邮储银行的客户,并且,还介绍了不少客户到邮储银行。  邮储银行相关负责人表示,“幸福”和“创富”是党和国家“十二五”规划宏图中最核心的主题,邮储银行策划组织了此次创富大赛活动,积极倡导诚实守信的信用文化和智慧创新的致富实践,为农商户、小微企业搭建有效的融资和交流平台,引导全社会肯定小微企业的社会价值,形成关注和关心小微企业发展的良好氛围。  上述负责人认为,通过此次活动,可以加深邮储银行与小微企业相互沟通,不断创新服务方式,有助于提升邮储银行对小微企业的专业服务水平。“通过创富大赛,让银行更加了解小微企业发展特点,创造更多个性化、有针对性的融资品种;同时,
小微企业也能进一步了解银行融资服务特点,更好地找到符合经济趋势的发展方向、商业模式,从而提升融资能力和融资水平。”

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邮储银行连续两年发布《普惠金融报告》和《社会责任报告》,笔均6万
全国800万农户获邮储小贷。近年受大力扶持的家庭农场和农民专业合作社,去年分…

淮安赛区启动仪式现场。

邮储银行连续两年发布《普惠金融报告》和《社会责任报告》,笔均6万
全国800万农户获邮储小贷。
近年受大力扶持的家庭农场和农民专业合作社,去年分获邮储17亿及4亿元贷款扶持。

盐城赛区启动仪式现场。

□ 南方农村报记者 郭任旭 郑展能 通讯员 宋建新

南通赛区启动仪式现场。

3月31日,中国邮政储蓄银行发布2014年度《普惠金融报告》和《社会责任报告》。报告显示,截至2014年底,全国有800多万农户获得笔均6万余元的涉农小额贷款,其中,备受关注的家庭农场去年一年共获得了17亿元贷款。此外,邮储银行还累计为1200万户小微企业提供了超过2万亿元的融资支持。

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澳门葡亰手机版 ,邮储银行副行长徐学明表示,未来5年内,邮储银行将在”三农”和小微企业领域投放3万亿元贷款,保持”三农”、小微贷款的高增速长。”而在推广三权抵押贷款试点的基础上,我行将进一步创新大型机具、订单、技术专利等抵质押贷款产品,打破三农和小微企业抵押担保瓶颈。”创新担保:加码”三农”金融服务当前,农村金融普遍存在融资难题,根本是因为农村抵押担保难。

江苏赛区“2011中国邮政储蓄银行创富大赛”自10月23日正式启动后,创富“火苗”便开始在江苏省内迅速点燃,日前,创富大赛已在淮安、盐城、南通三市的邮政储蓄银行隆重开幕。此次活动,由中国邮政储蓄银行江苏省分行和扬子晚报联合主办,面向全省征集创富方案,一等奖选手除获得价值10万元的奖励外,还有机会获得邮储银行的融资机会。
淮安邮储:发放中小企业、个体工商户贷款超10亿
在11月9日淮安“创富大赛”的启动仪式上,中小企业家黄芳芳代表江苏淮阴船用机械有限公司,对邮储银行表达了感谢之意,她说,1995年自己2万元白手起家创立公司,目前公司已拥有全部资产1.4亿元,企业成长中难免遇到困难,“去年因资金流紧张,企业陷入困境,邮储银行不但帮助解决贷款难题,而且办理好贷款只用一个星期,效率之高行业罕见。”黄芳芳说,公司将参加此次大赛,展示自身能力。
据中国邮政储蓄银行淮安分行行长谷志甲介绍,截至今年10月末,淮安分行各项贷款余额16亿元,各项存款余额116.95亿元,拥有本外币账户数435万户,城乡网点162个。近几年累计发放“三农”贷款达10亿元,惠及农户3万户,发放中小企业、个体工商户贷款10亿元,有效支持了2万户小微企业发展。
出席仪式的淮安市委常委、常务副市长王正喜表示,当前淮安市委、市政府十分关注中小企业特别是小微企业生产经营中遇到的困难和矛盾,积极研究解决中小企业面临的融资难、融资贵问题。邮储银行适时举办“创富大赛”,充分体现了强烈的责任意识和大局观念,也展示了良好的经营理念和战略眼光。淮安市政府将积极支持邮储银行的创新举措,配合组织、宣传和推动工作,为中小企业办成一件实事。
盐城邮储:多项业务均居系统前列
10月29日,盐城赛区“2011中国邮政储蓄银行创富大赛”正式启动,盐城市人民政府谷家栋副市长,邮储银行省分行陈勇副行长,盐城市人行、银监局、工商局等相关单位和领导出席了启动仪式。
谷家栋副市长表示,邮储银行盐城市分行成立三年来,贷款业务从无到有,持续保持快速增长,9月末,余额已达32亿元,北京拆迁补偿标准,为盐城地方经济发展作出了积极贡献。中小企业是经济社会发展的活力源泉,在繁荣经济、增加就业、促进技术进步和维护社会稳定等方面发挥着重要作用。“创富大赛”无疑将有效地缓解中小企业融资难问题,激发广大群众的创业热情。
据邮储银行盐城分行行长徐要军介绍,盐城分行充分发挥网点遍布城乡、资金资源丰富、结算渠道畅通的优势,为城乡居民提供了高效、快捷、优质的金融服务,多项业务均居系统前列。截至今年9月末,广大种植、养殖户,城乡微小企业主得到了邮储银行的大量资金支持,累计发放“三农”贷款达20亿元,惠及农户3.8万户;发放中小企业、个体工商户等贷款54.6亿元,有效支持了3774户企业发展。
南通邮储:全力助推三农及中小企业
11月4日,江苏南通赛区“创富先锋2011中国邮政储蓄银行创富大赛”隆重启动,南通市工商局、市工商联、市金融办、银行业监管部门等相关单位和领导出席了新闻发布会。

为此,邮储银行不断创新担保方式,重点通过”银协、银保”等合作平台,联合多方共同解决农村融资难、融资贵问题。

据邮储银行南通分行行长龚毅介绍,截至今年10月末,邮储银行南通市分行各项贷款余额达25.55亿元,累计发放“三农”贷款达7.62亿元,惠及农户1.7万户;发放中小企业、个体工商户等贷款45.75亿元,有效支持了近3万户企业发展。他表示,邮储银行南通分行在接下来两个多月里,将把创富大赛作为服务小微企业的品牌活动持续开展。他说,这是中国邮政储蓄银行坚持“专注小额贷款、全力助推三农及中小企业”战略定位的缩影,更是邮储银行南通分行紧密支持国家经济社会发展,加快银行转型和产品创新,实践普惠金融的服务承诺的深化。
本报记者 周西宁 作者:周西宁

其中,”银行
协会”的担保合作模式备受关注。”银协合作,即由农技协等出面,将农民组织在一起,统一跟邮储银行贷款。通过这种模式,四川省眉山市每个月从邮储贷出大量资金,让每一个农民手上都有。”中国科协副主席陈章良说。

此外,邮储银行还为农户创新抵押方式,积极开展”三权”抵押贷款试点。其中,土地承包经营权贷款已在黑龙江、辽宁等6家分行开展;林权抵押贷款也在江西、福建等17个分行开办了业务,累计放款超过13亿元。

邮储银行还鼓励各地结合当地实际,尝试和推广多种抵押担保创新。尝试将大型农机具、大额农业订单、涉农直补资金、土地流转收益、设施大棚、水域滩涂使用权等纳入抵质押物的范围,为”三农”领域提供更加多样化的融资支持。

去年,邮储银行在信贷计划总体紧张的情况下,单列涉农贷款投放计划,截至2014年底,该行涉农贷款余额达5902亿元,累计发放小额贷款超过9700亿元,涉农小额贷款笔均放款额仅6万余元,有效解决了800多万农户的资金短缺问题。

多举并重:拓宽”小微”融资通道除”三农”外,小微企业也是邮储银行的主要服务对象。据悉,截至2014年底,邮储银行累计为1200万户小微企业提供了超过2万亿元的融资支持,户均年贷款不足100万元,远低于全国平均280万元水平。

为服务小微企业,邮储银行自2010年起,连续五年举办公益项目”创富大赛”.2014年,大赛更是将融资支持向涉农产业和县域小微企业倾斜,全面升级为”邮储银行青年涉农产业创业创富大赛”,为城乡中小微企业搭建起”资金支持、品牌传播、技术指导、商业模式交流”四位一体的综合助力平台。

未来,小微企业如何融取更多资金?邮储银行行长吕家进表示,”2015年,邮储银行将结合国家政策导向,大力推动政府增信、组合担保小微信贷模式”.通过政府、产业龙头企业的联合担保,小微企业将获得更多融资机会。

据悉,2014年,通过”银行 政府、银行
企业”等合作平台,邮储银行在部分地区设立特色支行,针对特定行业,提供新型小微借贷服务。

其中,海洋渔业是重点试点领域。为推动渔业等产业转型升级,去年,邮储银行下发《关于试点开展小微企业金融服务特色支行建设活动的指导意见》,为海洋渔业、中药材等八大重点产业链以及连锁、科技两大类型企业提供集约化服务。

今年3月,中国邮政储蓄银行与农业部渔业渔政管理局进一步细化操作规则,联合制定发布了《关于创新现代渔业金融服务工作实施方案》。

《实施方案》称,未来四年,邮储银行将提供200亿元”邮储。渔业通”小微助渔信贷,重点解决渔业生产大户、渔民合作社等新型农业经营主体,水产健康养殖示范场、水产原良种场、现代渔业种业示范场、休闲渔业示范基地、渔业龙头企业及其上下游小微企业的资金需求。其中,单笔贷款额度最高为3000万元,贷款期限一般不超过5年。

■链接:”邮储-渔业通”小微贷款

◎贷款额度:贷款额度最高为3000万元。实际贷款额度由借贷双方根据情况共同商定。

◎贷款期限、利率:期限一般不超过5年。鼓励各地根据客户资质,探索制定相应的利率优惠政策。

◎贷款方式
渔业抵押类贷款。借款人提供符合邮储银行要求的国内渔船、南沙生产渔船、近海渔船、远洋渔船、船网工具指标、水域滩涂养殖权、三网养殖经营权、渔业专业市场商铺使用权、水产品等抵押物,为贷款提供担保。

法人担保类贷款。由邮储银行认可的融资性担保公司或渔业专业市场管理方等法人机构为贷款提供担保。

保证保险贷款。借款人购买邮储银行指定的保险机构涉农保险,以保险为主要增信措施的贷款。

信用贷款。在提供符合邮储银行授信标准的经营流水信息后,发放不需要抵押担保的流水贷等信用贷款。

对于正常偿还所有贷款本息、无逾期情况的渔民,邮储银行应当给予降低利率、增加额度、小额贷款享受贷款利息五免一等优惠政策。

◎贷款程序:符合贷款条件的渔民自愿向当地邮储银行申报,邮储银行根据相关信贷制度要求,审查申请人的资信状况、发展前景、预计还款能力等情况。

审查后,银行决定是否同意贷款,并对贷款额度、期限、利率、还款方式、担保方式等提出意见,并按相关程序进行审批。审查和审批结果及时通知贷款申请人。

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