多驻济银行首套房贷打9.5折 二套房基本无优惠

【中国经营网综合报道】据每日经济新闻报道,近日央行下文,将商业银行保证金存款纳入存款准备金缴存范围。这一新规的直接后果是,银行的“手头”更紧了。  银行资金吃紧,进一步影响到房贷。《每日经济新闻》记者近日调查发现,北京地区的部分银行已经停了房贷业务,在停贷前,个别银行的首套房首付已提高到五成。其他未改变房贷政策的银行也表示,下一步房贷可能会更紧张。  就央行新政对房贷的具体影响,兴业银行(601166,SH)北京分行一家支行的工作人员告诉记者:“关于个人房贷业务,我部门基本处于停滞的状态了。在之前,首套房的首付在50%,利率也上浮10%,多的还有上浮20%到40%的。”  该行另一家支行也表示:“个人的按揭贷款不做了,我们支行只做产权四五十年的商住两用房贷款,首付50%,利率上浮为基准的1.1倍。”他还说:“现在我们基本没有房贷的额度了,即使有,也是放在了个人经营贷款里边。所以要想拿到房贷特别难,现房几乎拿不到贷款,和开发商有合作的期房还有可能。”  民生银行(600016,SH)北京分行的一家支行工作人员也表示:“我们没有额度,不做房贷了。现在通过房产证抵押的贷款,贷款用途只能是用于公司经营,而且贷款人必须是公司的法定代表人或者个体户。”  其他股份制银行中,华夏银行(600015,SH)、招商银行(600036,SH)、中信银行(601998,SH)还未提高首付比例和利率。  相比股份制银行,国有大行的房贷条件要宽松一些。  记者了解到,工商银行和建设银行的多家支行虽然也提到额度紧张,并且提到大的政策“首套房首付30%,基准利率;二套房首付50%,基准利率上浮10%”还没有改变,不过这是最低标准,各个支行在执行过程中可能会有所不同。  存款准备金缴存范围扩大,是否意味着房贷政策将会普遍收紧?工商银行朝阳个贷中心的一位工作人员表示:“我们支行层面也只是政策的执行者,现在还没有新的通知下来,以后会不会提高首付比例、上浮利率,我们就不知道了。”  光大银行(601818,SH)北京分行营业部的一位工作人员则表示:“别的银行可能会很紧张,我们光大还好,至少现在放贷是没有问题的,额度甚至比年初还要宽裕一些。”不过他也表示,首套房的利率也需适当上浮,最低5%,但不会超过10%。  部分分析人士认为,信贷额度紧张,商业银行就会调整信贷结构,把钱投放到收益更高的地方去。一般房贷的收益不及公司贷款,房贷即使上浮,幅度也不大,但是公司贷款有的可能上浮40%~50%。所以,信贷额度缩水,房贷可能首当其冲受到影响。  湘财证券一位银行业分析师则表示,存准范围扩大对商业银行贷款有一定影响,不过影响有限。虽然个人按揭贷款的利率上浮不及其他贷款,但是在风险加权资产的权重中只占45%,二手房贷款也才55%,比一般的贷款权重低,对于商业银行来说,从资本质量来看也是划算的。

  首套房贷优惠绝迹利率不降反升

9月30日,央行新政中规定“首套房利率最低可打七折”,但是政策颁布之初,济南仅有个别银行响应,大部分股份制商业银行对此似乎并不“感冒”。时隔30个工作日后,记者再次调查发现,虽然目前济南地区四大国有银行仍按兵不动,执行首套房贷款利率上浮5%政策,但股份制商业银行却多开始打折优惠,在调查的17家银行中,有7家股份制银行推出9.5折房贷优惠,还有两家城商行折扣更大。记者牟月张阳阳

  上月中旬,中国人民银行召开住房金融服务专题座谈会,要求商业银行合理配置信贷资源,优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求。

银行 首套房利率 二套房贷款利率

  如今,央行“喊话”力挺居民首套房信贷需求已满月,《经济参考报》记者近日从多家银行了解到,目前,对于按揭贷款的政策并无明显松动。同时,在首套房贷款利率方面,几乎没有打折优惠的情况,且大多数银行最低执行基准利率,还有部分银行利率上浮。

中国银行 基准利率上浮5% 首付至少6成,利率上浮10%

  信贷额度和资源有限房贷业务不“吃香”

农业银行 基准利率上浮5% 首付至少6成,利率上浮10%

澳门葡亰手机版,  接受《经济参考报》记者采访的业内分析人士认为,出现这种情况依然是信贷额度和资源有限,房贷业务已不“吃香”,即便是利率不打折的按揭贷款,利润也不高。不过,也有银行个贷客户经理表示,“如果客户资料齐全,在审批环节目前速度加快了,但放款时间不敢保证,最快至少得一个月。”

工商银行 基准利率上浮5% 首付至少6成,利率上浮10%

  从今年第二季度以来,定向微调政策开始落地,其中也包括引导信贷资源投向与民生相关的首套住房贷款。5月中旬,央行召开了住房金融服务专题座谈会,要求商业银行确保住房消费贷款的资源配置、提高按揭贷款发放效率并合理定价、不许停止个人购房贷款。随后,银监会官员也就房贷政策表态,要求银行大力支持首套住房需求,同时,抑制投资和投机性的住房需求,商业银行要继续执行差别化的住房贷款政策。

建设银行 基准利率上浮5% 首付至少6成,利率上浮10%

  迈入年中首套房贷利率有所上浮

交通银行 基准利率 首付至少6成,利率上浮10%

  尽管监管层给出了政策导向,但商业银行出于自身业务布局以及信贷资源分配的考虑,对按揭贷款并没有出台新的“宽松”政策。不仅如此,迈入年中,首套房贷利率还有所上浮。

邮储银行 95折优惠 首付至少6成,利率上浮10%

  建行望京支行一位个贷客户经理对《经济参考报》记者表示,“按照北京分行的政策,整个北京地区首套房贷款利率最低执行基准利率的1
.05倍,不可能有优惠。如果资料齐全,审批下来很快,但很难确定什么时候能放款,现在房贷的额度还是比较紧张的。”

招商银行 95折优惠 首付至少6成,利率上浮10%

  工行朝阳支行一位个贷客户经理称,“现在针对首套房按揭贷款的审批环节有所加快,但是起码得一个月的时间放款,利率最低执行基准利率。”

中信银行 95折优惠 首付至少6成,利率上浮10%

  根据融360的数据统计,工、农、中、建、交五大国有行的首套房贷利率多执行基准利率或上浮5%,二套房上浮10%;其他股份制银行、城商行等首套房利率大多上浮10%,二套房利率上浮幅度基本在10%到25%之间。

兴业银行 95折优惠 当前有房贷3成,无房贷有过按揭4成

  同时,融360在5月份的一份房贷数据报告中认为,央行针对房贷“窗口指导”表态后,银行在审核方面表现较为积极,人工干预减少,首套房贷款审批时间往往较快,一般在2至7天内,但放款时间仍较长,与4月份相比没有明显变化。相较而言,外资银行放款时间相对较短,大概在30天之内,国内银行则在45天左右,与央行“喊话”前并没有明显变化。

民生银行 95折优惠 首付至少6成,利率上浮10%

  下半年按揭贷款额度恐会更紧张

浦发银行 基准利率 首付至少6成,利率上浮10%

  有银行业内人士测算,从目前银行吸储的资金成本来看,房贷基准利率为6.55%,而银行五年期的存款利率绝大多数已“
一浮到顶
”至5.225%,这意味着,存贷差仅为1.325%,远低于银行综合净息差。如果房贷利率再打折,那么存贷差将跌破1%,银行的各种人工成本、时间、资金成本投入相对更多,由此,银行不会出现大面积房贷利率打折的情况,甚至维持基准利率都会越来越少。

光大银行 基准利率 首付至少6成,利率上浮10%

  不过,在政策引导下,也有一些股份制银行重返个人房贷市场。据悉,从去年开始基本不涉足普通个人客户房贷业务的民生银行,最近决定将房贷业务纳入该行大力推行的小区金融业务产品组合中,要求重点通过社区支行、优质开发商等渠道开展个人房贷业务,争取短时间内发展到一定规模。“民生银行在5月份之前没有房贷额度,6月份开始恢复发放房贷,首套房利率为基准上浮5%,二套房上浮10%。”某房地产中介人士透露。

恒丰银行 基准利率 首付至少6成,利率上浮10%

  “下半年,按揭贷款的额度应该会更紧张。”一位股份制银行内部人士判断,“目前,各种线上线下理财产品热销,银行获得的存款成本上升,居民储蓄‘搬家’,比如购买一些互联网货币基金产品,实际上,最终这些资金又会以‘协议存款’的方式回流到银行体系内,银行需要付出远比活期利率和定期存款利率高的利息。银行现在的储蓄成本很高,理财产品收益多在5%左右甚至更高,如果对房贷投入过多资源的确是不划算的买卖,但是基于政策导向,大部分银行肯定还是会对房贷保持一定量的投放。”

北京银行 95折优惠 首付至少6成,利率上浮10%

天津银行 95折优惠 首付至少6成,利率上浮10%

齐鲁银行 9折优惠 首付至少6成,利率上浮10%

青岛银行 8.8折优惠 首付至少6成,利率上浮10%

数据来源:上述银行在济支行、融360

房贷新政出台已有30个工作日了,昨日,记者以购房者身份联系17家商业银行支行信贷部门发现,在济南地区,目前国有四大银行仍执行首套房贷款利率上浮5%的政策;
相比之下,股份制银行则悄然有了松动,浦发银行、光大银行、恒丰银行3家股份制银行的首套房贷款利率已经开始执行基准利率6.55%政策,而更大的优惠则是:招商银行、中信银行、民生银行、兴业银行、华夏银行都已执行首套房9.5折优惠利率,并且,贷款条件相对比较宽松。

除全国性股份制商业银行积极推出9.5折优惠,北京银行、齐鲁银行、天津银行等城商行也是铆足资金推出首套房房贷折扣优惠。中信银行高新区某支行信贷客户经理表示,“我们行之前很少做房贷业务,8月份,济南地区首套房贷款利率我们还是上浮10%,之后降到了基准利率上浮5%,然后也执行了一小段时间基准利率6.55%,然而,最近一个月时间股份制银行都做起了房贷业务,多数集中在银行的合作楼盘,一般而言,资金运作较好的楼盘都是能够给与购房者9.5折优惠的。”

与这些股份制银行做法不同,邮储银行则是对所有首套房购房者都执行9.5折优惠,有合作楼盘的,购房者可以享受到首套房9.5折房贷,而对于购买二手房的首套房购房者同样可以从各支行拿到9.5折优惠。在房贷政策刚推出有15个工作日时,记者也曾在济南地区对商业银行房贷市场做过调查,当时多数银行都未给出首套房利率打折的说法,那时候股份制银行多数在执行基准利率6.55%,在15个工作日后,股份制银行改变以往“舍弃”房贷业务的做法,积极拾起房贷。

但之前央行新政中的“房贷利率7折”市场上并没有出现,中信银行高新区某支行信贷客户经理告诉记者,“首套房贷款没有七折优惠,央行是有指导意见,但每个银行的细则都没有出来,各家银行都没有这样的打折优惠;而且房贷七折说法也指的是,房贷利率最低可以打七折,但实际情况是没有这么大的打折优惠,资金都是有成本的,七折太便宜了。”

关于9.5折具体能否审批下来则是购房者最为关心的问题,采访中,兴业银行某支行信贷经理告诉记者,“最近我们行信贷额度比较紧张,9.5折最近几天审批下来有点难,我们支行现在也不确定,而且我们行长也在积极与分行沟通这个首套房折扣事情。”并且,该信贷经理也表示,“购房者除了比较哪家银行贷款利率便宜,同样要看能否审批下来的。”邮储银行山师东路支行某信贷经理表示,“现在多家银行的9.5折优惠审批相对还是比较快的,资质良好、还款记录比较好的购房者都能很快审批下来的。”

采访中,记者了解到,济南地区针对二套房,基本没有打折优惠,国有四大行与股份制商业银行基本都在执行首付60%,贷款利率上浮10%。

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