澳门葡亰手机版“等贷”中的企业

记者 张业军
深圳报道  近日公布的《深圳市中小企业发展情况报告》的调查结果显示,深圳约有75%的中小企业存在不同程度的融资需求难以解决,资金缺口约5700亿元。  深圳市科技工贸和信息化委员会生产服务处副处长夏葵6月28日出席深圳市中小企业金融服务创新论坛时向记者透露,相比2010年,目前深圳中小外贸企业融资需求环比增加10%,平均融资需求为2782万元;企业融资缺口环比增加22%,平均融资缺口332万元,企业融资成本环比增加21%。  庞大的缺口,引来许多金融服务机构“跨界经营”,阿里巴巴旗下的深圳一达通企业服务有限公司,便与中国银行尝试推出“外贸融资宝”,与一些从事供应链管理服务的企业参与“资金流”的市场争夺战。  “倒闭潮”传言源于融资困难  自2010年以来,经济政策持续缩紧,银行信贷紧张,中小企业融资难上加难。从2011年6月20日起,中国人民银行再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,大中型金融机构存款准备金率达到21.5%,各大银行手里的贷款额度也进一步“缩水”,使得中小企业贷款更是步履维艰。  前不久,媒体一度有消息称广东中小企业出现倒闭潮,广东省中小企业局局长张文献接受媒体采访时虽然否认出现倒闭潮,但承认珠三角一些中小企业出现生产经营困难的情况,确实有逐渐加重的趋向。  由于生产的综合成本上涨比较大、流动资金的缺口比较大,一些中小企业存在一定的资金压力。中小企业融资难几乎已经达成共识,对于以出口贸易为主的珠三角制造企业,融资问题甚至直接关乎企业生存。  “在如此庞大的资金缺口前,仅仅依靠政府政策扶持显然是不够的。”国家发改委顾问、深圳大学国际金融研究所所长国世平在6月28日出席深圳市中小企业金融服务创新论坛时指出,今年是中小企业最危险的一年,整个经济环境下企业承受的压力非常大,企业不要盲目扩大投资,要以现金为王。此外,在当前政策措施相对保守的情况下,他认为中小企业投资联盟不失为企业自救的一个方案。  非担保机构染指第三方融资市场  5月25日,银监会发布了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,鼓励商业银行先行先试,积极探索,进行小企业贷款模式、产品和服务创新,根据小企业融资需求特点,加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵(质)押方式的研发和推广。  在此政策背景下,诸多非担保行业的制造业服务业机构开始跨界,通过与银行等机构合作,推出形式多样的融资服务。作为外贸报关代理机构的一达通,悄然向往融资方向延伸。  一直以来,银行机构向中小企业融资存在贷款金额低和时间短等问题,而中小企业资金回收成本高、周期长。和当前同类型金融产品比较,一达通的融资产品最吸引中小企业的在于无抵押、无担保、无最低金额限制也没有苛刻的企业条件限制。  “传统的贷款模式为金融机构独立面向中小企业开展,银企间存在信息不对称等问题。”中国银行深圳分行中小企业部总经理程琪认为,创新的金融机构与第三方平台合作在当前有很大的市场需求,以合理的过程控制能力替代单纯的金融担保能力相对而言将会使合作更加稳固。  在极大方便中小企业融资的同时如何掌控风险?一达通总经理魏强说,一达通在监管、申请、投放、还款、放贷等环节设立管理系统,负责调查、跟进和资金使用监管等情况,降低金融机构的管理成本。例如,在有相同买家下订单的情况下,企业可以在第二笔开始进行订单融资,单笔60万,限额是200万,且需定向用于备货,在90天内日息为0.05%,这样能大大减轻企业的备货资金压力。

“对于大企业,银行是抢着贷款,但类似我们这样的小企业,贷款比登天还难”。很多中小企业的老板都曾有过这样的感慨。

12月9日,2009中国国际物流与运输博览会“商贸物流企业融资发展论坛”在深圳华南城举行,深圳市产业经济专家、投资机构、金融机构等纷纷进行了精彩演讲,为商贸物流企业破解融资难题出谋划策。深圳一达通企业服务有限公司利用创新进出口服务,掌控企业“信息流、物流、资金流”,为金融机构提供真实的企业信息,将金融机构为中小企业贷款风险和成本降至最低,这种创新服务模式打破了传统金融机构为中小企业贷款的弊端,将中小企业融资落到实处,成本本次论坛一大亮点。
目前,中国的对外贸易规模已经突破了3万亿美元,深圳是中国最大的外贸出口城市,外贸出口额约占全国1/7,已连续16年居全国大中城市之首。外贸依存度高达300%,深圳本地更是有超过8万家中小企业从事对外贸易,为经济发展和城市建设作出了巨大的贡献。
但长期以来因为过程复杂、成本高昂等关键问题导致中小企业很难从金融机构得到必要的贸易融资。目前中小企业融资难主要集中在三个问题上。1,金融机构缺乏合适的渠道了解对外贸易的真实情况,无法做出准确判断;2,金融机构不能有效控制货权和应收账款,导致企业还款无保障;3,一般中小企业平均单笔外贸额在5万美元左右,周转周期需要3-6个月,而金融机构和小额贷款公司的贷款管理成本过高。
这三大问题严重阻碍了中小企业对外贸易的扩大和进步,尤其是本次国际金融危机导致国外交易对象的金融能力大幅度下降,外贸付款条件急剧恶化,直接给国内中小企业带来了沉重的资金压力,让本来就困难重重的企业雪上加霜。
一达通于2008年与中国银行战略合作推出“中小企业外贸融资易”产品,提供进口综合贷款、出口信用证贷款、出口退税融资三大类服务,覆盖了进出口贸易的货款和税款的各项融资领域,今年到目前为止总共有275家中小企业的1600多笔对外贸易通过一达通得到了6700万的融资服务,坏账率为0。
为企业代办报关、收付外汇、物流等进出口服务,一达通全面而真实地了解企业对外贸易的状况,能够对企业的外贸的真实性和合理性做出最为权威的判断,完全掌握对外贸易的货权以及应收应付帐款,大大增强了融资贷款归还的保障性;并利用专业进出口管理软件,将贸易融资所需的调查、跟进、资金使用监管等全部执行,为银行担负一定比例的坏账损失;在一定比例条件下投入现金或者实物进行担保,减轻金融机构的风险和的管理成本,让大规模的小额贸易融资成为现实。今年9月,中国银行第二次批准了5亿元总授信规模。
“实际上,我们角色就是为银行提供真实准确的数据、监管和担保,正是因为我们介入了进出口服务,能有效掌控企业的‘物流、资金流、信息流’,才使得中国银行放心通过一达通为中小企业放贷。”一达通公司总经理魏强认为,金融机构与中小企业之间表面上看缺乏的是信任,实际上缺失的是工具,新技术的发展、信息化的深入应用能制造这样的工具,一达通就是一个绝好的范例。随着合作的深入和客户规模的扩大,金融机构对一达通客户群的金融支持总量还将继续提升。
有专家认为,一达通融资模式从结构上改变了传统金融机构独立面向中小企业开展融资贷款的模式,利用第三方服务平台,把原先金融机构很难做到、很高成本的调查、控制、资金使用等合理掌控,取代单纯的金融担保能力,从实际需求上更符合中小企业贸易融资的特点和需求。

仅从现在银行贷款投放时间来看,也能感到银根紧缩后对中小企业的影响。温州市信用担保行业协会会长郭炳钞曾在接受采访时这样说道:“正常情况下,企业贷款到期后,银行会很快再续贷,流程只需一个星期左右,但现在续贷至少也要排队等一个月。”

今年广交会参展的湖南企业表示,目前企业的贷款利息压力较大,而且物价指数居高不下,进一步提高利率的可能性很大,企业在长期贷款时较为慎重。此外,由于银行缩减了放贷规模,没有足量抵押物的中小外贸企业从银行贷款变得越来越难,部分企业资金周转困难。

上海财经大学小企业融资研究中心副主任曹啸在此前表示,一般来说,银行信贷收缩,首先会收缩中小企业的贷款。

中小企业很难受到大银行的关注,通常能够选择的也只有城市、农村商业银行等中小银行;其次,如果没有担保抵押来规避风险,即便一些中小企业愿意付出高利息,也拿不到银行贷款。

首先,根据之前的国家宏观经济政策导向,包括贷款在内的社会资金主要用于基础设施建设和国有大中型企业,中小民营企业受到冷落。二是基层金融系统对贷款实行连带责任制,对贷款责任人实行连带责任制度,加上基层银行授权、授信不足,给中小民营企业的贷款带来一定困难。三是中小民营企业资本收益不相称,影响到银行贷款的积极性。银行给中小民营企业贷款额度一般较小,且手续繁琐,业务量大,费时费力,业务成本高,利润小而风险大。因而银行往往给几十家中小民营企业的贷款额抵不上给一家大中企业的贷款多,省时省力,风险小。四是为防范金融风险,金融系统中对中小民营企业的贷款方式实行抵押贷款或担保贷款。中小民营企业资产规模小,企业发展急需资金,通常没有有效资产做贷款抵押或质押,无法提供银行通常需要的足够的担保。五是中小民营企业信息缺失也是银行向中小民营企业放贷和投资的障碍。另外,现代企业尚未完全建立起来,其财务制度建设与经营管理不规范,对银行的决策易产生误导。

工业和信息化部运行监测协调局、中国社科院工业经济研究所联合发布的《2011年中国工业经济运行春季报告》中指出,央行货币政策在有效抑制流动性过剩的同时,也加大了企业资金压力,小企业获取银行贷款难度加大。今年央行两次加息推动企业融资成本不断上升,据有关机构测算,中小企业获取银行贷款的综合成本上升幅度至少在13%以上,远远高于一年期贷款基准利率。

今年3月份,全国工商联历时两个多月,对16个省的中小企业情况进行了系统调研。调研发现,当前的中小企业特别是小型、微型企业,面临的“钱荒”问题可能比2008年金融危机时更加严重。

一份来自温州市经贸委的调查显示,今年一季度当地企业普遍遭遇融资难和融资成本提高的考验,规模以上企业中近一半感觉资金面吃紧,中小企业状况则更严峻。

再来看下面一组数字——5.85%、6.31%和6.80%,这一联串的数字不是简单的数字堆积,而是今年第二次加息后6个月贷款、一年期贷款和五年以上贷款的利率。这还不包括浮动利息,以广东某商业银行为例,银行贷款利率上浮高达40%到50%,以此计算,则广东中小企业贷款年利率高达8.83%到9.47%。

从今年的1月开始,央行就开始了每月上调一次大型金融机构存款准备金率的步伐。此次上调之后,大型金融机构存款准备金率达到21.5%的历史高位,中小金融机构的存款准备金率也达到了18%的高点。而据估算,此举将一次性冻结银行资金近3700多亿元。

长期以来,中小企业想从银行获得贷款都不是一件容易的事。

其中,据商务部研究院院长霍建国透露,全国工商联在江浙地区对中小企业的调查显示,江浙地区企业的状况比2008年还要困难,难题之一就是资金短缺。

持续收紧的银根和不断的加息,让大批中小企业感到喘不过气。

渣打银行中小企业理财部董事总经理林添富认为,中小企业贷款难的原因,主要是银行的贷款门槛高、对固定资产抵押要求严格、审批流程复杂且周期长。

“服装业的鼎盛时期,光磐石镇上就有300多家大大小小的服装厂,现在这个以服装出名的小镇只剩下20多家服装企业了。”不少浙江的服装公司负责人感叹这一行不好做。

6月7日,深圳银监局发布首期中小企业运营暨金融服务指数显示,深圳中小企业融资需求和缺口加大、融资成本上升。相比去年年底,今年一季度企业融资需求环比增加10%;企业融资缺口环比增加22%。样本企业平均授信余额环比增长2个百分点,融资成本环比增加21%。“融资难”普遍存在。不受待见的中小企业

被念了“紧箍咒”的银根

“相较目前的经济形势,如此高的贷款利率,确实给不少中小民企带来困难。”温州中小企业发展促进会会长周德文说。

“现在可以说是中小企业的寒冬,融资成本高,而且难。”广东某股份制银行支行负责人说,现在中小企业的资金面普遍紧张,贷款需求很大,同时银行的头寸也很紧张,放款时争取获得较高的综合收益,能贷到款的中小企业不多。目前,该行给中小企业的贷款利率一般比基准利率上浮40%到50%,企业接受上浮50%的利率,放款较快,40%的则要排队,对于特别优秀的中小企业,也可上浮30%。而在去年,对中小企业的贷款利率仅上浮10%左右。同时,对中小企业的贷款门槛比以前抬高了,对于以前获得贷款但如今经营不太出色的企业,往往停止续贷。

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“中国人民银行6月14日决定,从2011年6月20日起,再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。”这已是央行自去年年初开始的连续第12次,也是2011年内的第6次上调存款准备金率。

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