工银丛林:借天津“东风”打造金融租赁新坐标

国内金融租赁公司正在迈向国际化新征途。  “‘十二五’期间,中国金融租赁业将围绕金融租赁的功能加快创新,加快国际化进程,积极参与国际、国内两个竞争,提升金融租赁业务的竞争力。”金融租赁行业领军者、工银租赁总裁丛林在第二届中国金融租赁高峰论坛上表示。  而工银租赁的国际化布局正在紧锣密鼓推进,进一步参与国际化竞争、打造国际一流租赁公司成为工银租赁的新诉求。“飞机、船舶租赁将扩大境外业务比重,推进公司自有的机队和船队的建立;大型设备租赁将配合国内企业‘走出去’战略,挖掘设备出口及海外工程项目开展的业务机会,将国内设备租赁到境外。”丛林表示。  多渠道融资  《中国经营报》:2010年金融租赁业的资产超过3000亿元。作为金融租赁业的领军者,工银租赁在2010年发展情况怎样?  丛林:截至2010年底,国内金融租赁业拥有资产3157亿元,营业收入159亿元,净利润36亿元,从业人员近1300人。  在经营业绩方面,工银租赁从业人员占行业总人数的比例为9.6%、资本金总量占比为10.8%,但公司在业务规模、利润总额和经营效率方面均处于行业领先水平,据2010年末行业统计数据显示,工银租赁资产规模、营业收入和利润总额行业占比分别达到17.7%、18.1%和17.3%,资产增长率、成本收入比、资产收益水平均优于金融租赁公司的平均水平。  在产品创新方面,一是继续完善和发展保税租赁模式,并在此基础上研发了船舶转口租赁产品。二是实施了业内首单跨境人民币租赁业务,金额达5亿元。三是进一步推进了厂商租赁模式。四是中小企业租赁业务工作取得良好成效。目前,我们已与近100家中小企业完成租赁业务,累计投放资金15亿元。  在经营结构调整方面,进一步突出了租赁业务特色,租赁业务中直租业务、厂商租赁业务、经营性租赁业务占比稳步提升至40%。  《中国经营报》:资金来源特别是外汇资金来源有限一直困扰金融租赁公司,当前金融租赁公司的资金压力是否仍比较大?有什么渠道和途径来缓解资金来源问题?  丛林:2010年四季度以来,央行实施审慎货币政策,金融租赁公司面临的资金压力有所加大,但总体而言仍然处于可控、可管理范围之内。自成立以来,工银租赁采取了多种方式拓宽资金来源,走出了一条适应市场环境和监管要求的道路,也充分证明了公司在金融市场上的品牌影响和经营能力。  我们将资金工作作为全年积极推进的一项重要工作。一是加强与银行金融机构合作。截至目前,我们公司获得的授信总额超过1000亿元,授信银行覆盖国有大中型银行、股份制银行、城商行以及多家外资银行。下一步我们还将继续增加合作银行数量,为公司提供充沛的授信额度。

借天津“东风”打造金融租赁新坐标  专访工银租赁总裁丛林  航空租赁领域首个保税租赁模式;航运租赁领域首个转口租赁模式;设备租赁领域首个轨道交通建设新融资方式;融资领域首个人民币跨境结算租赁项目……成立3年多的工银金融租赁有限公司(以下简称“工银租赁”)在多个领域已经成为金融租赁业的领跑者。  已经成为国内最大金融租赁公司的工银租赁并不仅仅满足于这些在初创阶段完成的创新。以大项目、大客户起家,中小企业租赁业务已经起航,未来如何继续加强?在天津市把融资租赁打造成为重要金融主导产业的契机下,如何借政策东风来构建产业新坐标?这些都是摆在工银租赁面前的现实课题。  立足大项目,重视中小企业  《中国经营报》:国内大多数金融租赁公司以大项目、大企业为目标,在发展初期,工银租赁也定位于大客户市场,未来这一定位是否会有所调整?  丛林:过去三年,工银租赁把大市场、大业务、大客户作为公司定位,已经进入了飞机、船舶、能源电力、交通运输、工程机械、信息通讯、医疗设备等国家支柱行业。目前,工银租赁的租赁资产达670亿元,飞机65架,船舶140多艘,各类大型设备700余台套,市场份额、资产规模、营业收入和利润总额等主要指标均占全国同行业的20%左右。  未来工银租赁在大市场、大业务、大客户的定位基础上,将行业定位进一步延伸到现代农业、高端制造业、战略性新兴产业、现代能源产业和综合运输业,以及现代信息业。在农业机械租赁、高端设备租赁、新能源租赁、医疗设备租赁、金融机具租赁等领域开拓新产品,并加大对中小企业、科技创新企业、民营企业等客户的倾斜力度。  《中国经营报》:大项目、大客户固然重要,而金融租赁在解决中小企业融资方面的作用仍有待发挥。你认为当前开展中小企业租赁业务面临什么问题?  丛林:金融租赁作为一种创新的融资模式,将信贷、贸易、租赁融为一体,可以为中小企业开拓一条高效便利的融资渠道。目前,我们已与近100家中小企业开展了租赁业务,累计投放资金15亿元。当前,租赁公司遇到的主要问题是人员规模和管理半径不足与中小企业数量众多、需求旺盛之间的矛盾。为此,我们工银租赁在中小企业租赁业务上将在两个方面继续加强:一是借助和发挥工商银行的网络优势,通过租赁与信贷产品的组合创新发展中小企业租赁;二是与大型设备制造企业合作,发挥这些企业对产业链条的带动优势和信用优势,开展供应链租赁,服务于中小企业。我们预计2011年,工银租赁中小客户新增加200户,租赁余额可达到40亿元。  政策搭台  《中国经营报》:天津滨海新区提出建立与北方经济中心相适应的现代金融体系和全国金融改革创新基地,作为注册在天津的法人金融机构,未来工银租赁的机会何在?  丛林:金融租赁业务的发展离不开政府的支持,天津市为金融租赁创造了良好的政策环境和司法环境。工银租赁的发展是滨海新区金融改革的新成果,在工银租赁等公司的带动下,天津市已领先于上海和北京,占据了全国租赁业务近1/3的江山,成为全国第一的融资租赁中心。  针对天津市政府提出的建设私募基金中心,发展产业金融、建立交易所市场等金融业改革创新重点,工银租赁将从四个方面参与构建天津市的金融生态。一是将密切围绕北方国际航运中心建设,工银租赁将推动船舶产业投资基金、飞机租赁基金、航空产业基金发展,扶持航空、航运领域的私募基金发展。二是加大金融租赁业务与银行、保险、信托、资产管理等金融业务的互动,吸引更多金融资源集聚。三是通过金融租赁大力扶持天津航空、天津空客、天津轻轨等重点企业,开办离岸租赁、保税租赁业务,设立单船公司和单机公司。四是推动金融资产交易,资产证券化试点,丰富天津市各类交易所的交易品种,扩大交易规模。  《中国经营报》:随着滨海新区建设北方国际航运中心的加快,东疆保税区去年启动单机单船融资租赁业务试点。工银租赁(天津)有限公司是国内首家单机单船金融租赁项目公司。运行一年多以来,这种项目公司方式有何创新之处?  丛林:在国外,单机单船公司广泛应用于融资项目。这种模式的主要特点在于:首先,单机单船公司系有限责任公司,有利于项目参与方隔离风险;其次,单机单船公司经营情况单一,管理监控简便,便于开展融资业务;再次,单机单船公司的设备进出口与项目直接配套,办理机船进出口顺畅、便捷。  在天津保税港去年试点单机单船项目公司以来,工银租赁国内飞机、船舶租赁业务在与国际大型租赁公司的多次竞争中,占据了有利形势,成功中标。单机单船项目公司的试点充分整合我国租赁企业专业优势与商业银行的资金优势,提升了租赁业务服务水平,对扩大我国航空、航运企业运输能力具有重要意义。

9月8日,国务院发布了《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》,全面系统部署加快租赁业发展。该《指导意见》也被认为是金融租赁行业发展的新动力。

事实上,从2007年金融租赁行业萌芽开始,经过八年的高速发展期,银行业协会数据显示,截至2015年6月份,全国开业的金融租赁公司已经达到了39家,相比2013年的26家增加了13家,行业总资产1.45万亿元,是2008年总资产500亿元的29倍。

近八年来,银行系金融租赁公司发展迅猛,即便是在近两年,银行整体净利增速放缓的情况下,银行系金融租赁公司的增长依旧可观。截至上半年末,工银租赁的境内外总资产已经达到了2674亿元,较年初增长13.47%,净利润15亿元,增长8.55%,是工商银行上半年净利润增速0.7%的12倍。

盈利高速增长

虽然近两年来,银行日子不好过,但是银行系金融租赁公司的日子依旧风生水起。以五大行为例,截至2014年年末,工银租赁总资产为2356亿元,净资产为190.77亿元,2014年实现净利润28.13亿元,同比增长40.23%,稳居国内租赁公司首位,公司航空租赁为国内第一。

而在今年上半年,工银租赁境内外总资产达到了2674亿元,较年初增长13.47%,租赁资产2232亿元,较年初增长6.07%,营业收入60亿元,净利润15亿元,同比增长8.55%,这与母行上半年的净利增速0.7%相比,足足为其12倍,对集团利润的增长起了拉动作用。

中银航空租赁则为老牌强队,虽然在2013年被工行超越,但依旧保持了较快增长。截至2014年年末,中银航空租赁资产总额为114亿美元,净资产为21亿美元,2014年实现净利润3.09亿美元,同比增长11.55%。

交银租赁则排名第三,截至2014年年末,交银租赁资产总额为1138.42亿元,资产余额增幅和净利润增速排名行业前三,租赁资产余额达1105.02亿元,较去年年初增长23.96%。2014年实现净利润13.7亿元,增幅为18.51%。其还是上海自贸区内首家成功签约跨境人民币境外借款的非银行金融机构。

此外,截至2014年年末,建信租赁总资产为711.28亿元,净资产为62.20亿元,去年实现净利润5.05亿元,增幅为33.95%。

农银金融租赁成立较晚,注册资本30亿元。截至2014年年末,农银金融租赁总资产为370.25亿元,净资产为40.96亿元,全年实现净利润1.60亿元。

工银租赁总裁丛林表示,近八年来,我国的金融租赁业务发展较快但是很健康,不良的融资租赁资产率仅为0.89%,低于商业银行平均不良贷款率,资产质量保持的比较好,而工银租赁的不良资产率仅为0.59%,远远低于行业的平均值。

布局海外市场

纵观银行系金融租赁公司,有一个共同的特点就是重视海外市场。丛林介绍说,在目前工银租赁近3000亿元的资产中,境外资产占比达到三分之一。其中,航运领域中有100亿美元,大约72%为境外资产,航空领域中,已经交付运营的247架飞机中,有半数以上的飞机在境外运营。

丛林认为,金融租赁为商业银行综合化经营做了很好的探索。金融租赁公司帮助企业走出去,同时可以获得境外客户的丰富资源,从而派生出传统银行业的存贷汇业务,为母行带来贡献。而工银租赁未来围绕中国产品走出去、中国企业走出去、国际产能合作的战略目标,还会进一步加大海外资产的占比。

我们的目标是成为全球顶尖的海事金融的服务提供商,并在五年内在航空领域的市场份额达到全球前五名,丛林说。

中银航空租赁同样热衷于海外市场,今年5月份,中银航空租赁高调宣布向其都柏林、伦敦和天津子公司增派员工,以进一步拓展全球业务。

交银租赁作为后来者,同样在加快国际化步伐,交银租赁董事长陈敏指出,机船资产具有较强的国际化交易和运营的特点,需要在全球范围内流动、配置与处置。从资产布局来说,要通过国际、国内两个市场并举,全球配置资产。预计到2015年,交银租赁机队飞机数量将突破100架,同时增加100架新飞机订单。为实现上述双百架目标,也需要从客户上进一步开拓国际市场业务,加快国际化步伐。

补充资本多元化

一直以来,金融租赁公司的补充资本方式都较为单一,丛林告诉《证券日报》记者,工银租赁的70%的资金来源于同业借款,目前第一期租赁资产证券化项目已经发行,未来还将考虑更多渠道进行融资。

事实上,本月初,国务院办公厅印发《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》,指导意见称,允许符合条件的金融租赁公司上市和发行优先股、次级债,丰富金融租赁公司资本补充渠道;允许符合条件的金融租赁公司通过发行债券和资产证券化等方式多渠道筹措资金;研究保险资金投资金融租赁资产。

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