澳门葡亰手机版一季度银行业资本充足率降至11.8%

13日银监会公布的数据显示,一季度中国商业银行实现净利润2635亿元,资产利润率为1.4%,资本利润率为22.4%,净息差为2.6%,非利息收入占比20.8%,成本收入比29.6%。截至2011年3月末,银行业金融机构境内外合计本外币资产总额为101.2万亿元,比上年同期增长18.9%。  分机构类型看,大型商业银行资产总额49.8万亿元,增长13.8%;股份制商业银行资产总额15.9万亿元,增长25.2%;城市商业银行资产总额8.1万亿元,增长34.4%;其他类金融机构资产总额27.5万亿元,增长21.0%。一季度末,商业银行资本充足率为11.8%,较去年末下降0.4个百分点;核心资本充足率为9.8%,较去年末下降0.3个百分点。  截至一季度末,中国商业银行不良贷款余额为4333亿元,比去年末下降3亿元;不良贷款率1.1%,与去年末持平;拨备覆盖率为230.2%,较上年末提高12.5个百分点。五大行与股份行不良贷款均继续下降,而城商行和农商行则出现反弹。流动性指标方面,2011年一季度商业银行流动性比例为41.3%,比去年末下降0.9个百分点;存贷比为64.1%,比去年末下降0.4个百分点。  数据显示,商业银行不良贷款长期以来“双降”的趋势在一季度止步,而城商行一季度资产总额高达34.4%也充分说明了银监会限制城商行急速扩张的必要性。值得一提的是,在过去两年大幅扩张信贷做大资产分母之下,国内商业银行不良资产的“双降”实际上是有水分的。一季度“双降”趋势的止步是个转折点,随之而来的可能是不良资产比例的上升。

????8月10日,银监会网站发布的2015年二季度主要监管指标数据显示,今年二季度末,商业银行不良贷款余额为10919亿元,较上季末增加1094亿元。商业银行不良贷款率1.50%,较上季末上升0.11个百分点。

随着上市银行半年报的陆续发布,银监会14日也提前披露了上半年银行业的经营状况。数据显示,截至2013年6月末,银行业金融机构资产总额达到144.25万亿元。在资产继续大幅增长的同时,银行业的净利润达到7531亿元。其中,单第二季度,银行业净利润实现了3843亿元,远超此前市场的预期。与此同时,不良贷款的反弹仍在继续,但值得一提的是,大型银行第二季度的不良贷款增加额已从峰值开始回落,成为自2011年第四季度连续反弹以来的单季增加最低值。

澳门葡亰手机版,分机构来看,不良贷款余额数量最大的是国有大型商业银行,今年6月末为6074亿元,不良率为1.48%。其次是股份制商业银行,不良贷款余额为2118亿元,不良率为1.35%。城商行和农商行的不良贷款余额分别为1120亿元和1474亿元,不良率分别为1.37%和2.20%。

上半年银行盈利继续保持高增长

此前,有分析人士预计,今年二季度银行不良将达到拐点,但是这样的情况并未出现。商业银行的贷款中,不良的前瞻性指标关注类贷款余额高达2.65万亿元,较上一季度末增加了1639亿元,关注类贷款占比已达到3.64%。

华夏、兴业和浦发银行已经率先公布了上半年的经营业绩。从这三家银行的净利润增长情况看,仍然保持在了较高的水平。事实上,银监会的数据也显示,上半年银行业的整体盈利状况仍然不错。这打破了此前市场预期银行盈利增速会下降较快的担忧。

某券商银行业分析师向21世纪经济报道记者表示,银行业在加快释放和暴露不良,这对处理和防范风险来说是好事。关注类贷款和逾期贷款的继续增加,说明不良的攀升还将持续一段时间,暂未出现所谓的拐点。

数据显示,今年上半年,银行业净利润达到7531亿元,较去年同期增加了900多亿元,增幅达到13.8%,其中,仅第二季度就增加净利润3843亿元。业内人士认为,第二季度银行利润增速加快的原因与净息差略有扩大有关。数据显示,第二季度,银行净息差扩大至2.59%,较一季度的2.57%增加了0.02个百分点。今年一季度,银行对贷款进行重新定价,导致了净息差的波动幅度比较大。而尽管第二季度净息差有所反弹,但仍较去年底的水平低0.16个百分点。与此同时,银行的资产利润率和资本利润率也有小幅回升,但仍较去年同期的水平略有下降。

据悉,银监会主席尚福林在近期召开的上半年全国银行业监管工作会议上表示,“要把遏制不良的快速上升作为当前风险防范化解工作的首要任务来抓”。

不良贷款余额继续上升但速度放缓

银监会另一口径的数据显示,今年上半年银行业金融机构的不良贷款余额为1.8万亿,同比增长35.7%,比年初增加3222亿元,已达去年全年增量的1.25倍;不良贷款率1.82%,较年初上升0.22个百分点。该数据是指银行业金融机构,银监会年报里之前说的银行业金融机构包括3家性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、665家商业银行、89家合作银行、1596家信用社,其他还包括信托公司、企业集团财务公司、消费金融公司、村镇银行等。而商业银行主要是大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、商业银行和外资行。

今年上半年,商业银行不良贷款余额达到5395亿元,较一季度末增加了130亿元。不良贷款率为0.96%,与一季度末持平。据记者统计,这一增幅,为2012年第二季度以来的单季增加最低值。尤其是大型银行,今年第二季度仅增加不良贷款余额13亿元,为2011年第四季度以来的单季增加最低值。

为了防范风险、加快银行业不良资产的处置。银监会近日新增了5省份参与地方资产管理公司试点的名单,加上此前的10省份,共15省份地方政府已拥有地方“坏账银行”。不过也有来自四大资产管理公司的人士向21世纪经济报道记者表示,“银行向资产管理公司批量转让不良并不积极,不少银行都加大了自行清收和处置的力度”。

数据显示,股份制银行和城商行已成为不良贷款增加最多的机构。股份制银行的不良贷款余额较去年末增加了159亿元,不良率增加了0.08个百分点。城商行的不良贷款余额较去年末增加了77亿元,不良率增加了0.05个百分点。三家银行的半年报也显示,华夏、兴业和浦发银行的不良贷款均处于上升状态。

???个案来看,近日公布中报的华夏银行也显示其资产质量持续承压。截至今年6月末,该行不良贷款余额为136.68亿元,较去年末增34.23亿元,增幅33.41%。二季度新增不良28.72亿元,明显增大。不良贷款率为1.35%,比上年末上升0.26个百分点。

相比第一季度多家银行减少了拨备的计提,第二季度,拨备计提的力度有所加强。二季度末,银行业拨备覆盖率上升至292.50%,较一季度末增加了0.55个百分点,但仍较去年末低约3个百分点。

华夏银行关注类贷款余额为435.10亿元,比上年末增加192.79亿元,关注贷款率4.30%,比上年末上升1.72个百分点。逾期贷款余额475.79亿元,比上年末增加247.53亿元,增加一倍以上,占比4.71%,比上年末上升2.28个百分点。

资本充足率保持平稳

受到不良的持续增加,银行业的拨备覆盖率也出现了较大幅度下降。银监会数据显示,2015年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为21662亿元,较上季末增加835亿元;拨备覆盖率为198.39%,较上季末下降13.59个百分点;贷款拨备率为2.98%,较上季末上升0.02个百分点。

自今年1月1日起开始实施《商业银行资本管理办法》,对银行的资本充足率指标产生了一定的影响。由于新办法下资本充足率的计算方法更趋严格,比如新增操作风险资本要求、对合格资本工具采用更严格定义、对信用风险权重进行调整、取消市场风险的计算门槛等因素,按新办法计算的资本充足率总体有所下降。因而今年上半年的资本充足率相关指标与历史数据不具直接可比性。

??与此同时,银行业的利润增长却持续放缓。截至2015年二季度末,商业银行当年累计实现净利润8715亿元,与去年同期持平。2015年二季度商业银行平均资产利润率为1.23%,同比下降0.15个百分点;平均资本利润率17.26%,同比下降3.40个百分点。

不过,数据显示,核心一级资本净额为70366亿元,较一季度末增加1519亿元;资本净额为87450亿元,较一季度末增加1595亿元。从今年开始披露的信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产也均较一季末有所上升。

今年二季度末,我国的商业银行的资产总额达到了188.5万亿,同比增长12.75%,负债总额为175.2万亿,同比增长12.20%。加权平均核心一级资本充足率为10.48%,较上季末下降0.18个百分点;加权平均一级资本充足率为10.79%,较上季末下降0.15个百分点;加权平均资本充足率为12.95%,较上季末下降0.18个百分点。

受宽松货币的影响,我国银行业的流动性水平比较充裕。2015年二季度末,商业银行流动性比例为46.18%,较上季末下降1.28个百分点;人民币超额备付金率2.91%,较上季末上升0.61个百分点;存贷款比例为65.80%,较上季度末上升0.13个百分点。

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