渣打银行坏账缠身业绩巨亏 机构评级负面产品遭投诉-银行频道-和讯网

外资银行在国内开业以来,市场份额始终无法实现较大的提升,这与其经营中的不规范行为恐不无关系。《理财周报》日前披露了渣打银行在内地的两起不规范经营行为。  某南京客户2007年12月购买的渣打某理财产品,对账单一直显示零亏损,但当2008年8月打算赎回时,突然显示亏损42%。另一款理财产品合同约定“提前赎回执行后5个工作日再后3个工作日”到账,但2008年9月提出赎回时两个月才到账,期间多损失了20%,最终巨亏55%。渣打银行更向该客户销售了另一款未向银监会备案的理财产品,最终仍是大幅亏损。  上海某客户的遭遇更是离奇。该客户一笔房屋抵押贷款协议显示,“乙方向甲方借款陆拾万元整,该笔借款系无息借款。”但客户缴纳了4810元律师费,800元的房屋估价费,1800元的公证费,这些费用都只有收条,收条上没有任何单位盖章,更无正规发票;且名为无息,实际上60万元,月息达3.5万元,月利率为5.83%,当时央行的基准利率为月利率0.405%,该笔贷款的利率是基准利率的14.4倍。该客户收到渣打发放75万元贷款的通知时,渣打的业务员还给他一张电汇凭证,显示客户在渣打银行账户中75万元的贷款,其中60万元已经汇至渣打指定的第三人在中国银行上海分行的账户。仔细一看,电汇凭证上“汇出行签章”一栏所盖的该客户及其公司的图章,居然系渣打方面私刻。

中国经济网编者按:23日,港股上市公司渣打银行公布2015年业绩,数据显示,税前损失15亿美元,较2014年盈利42亿美元的水平大幅下滑。这是渣打自1989年来首次年度亏损。与此同时,渣打银行2015年贷款减值上升87.2%,不良贷款达到40亿,创历史高位。

中国经济网北京3月15日讯 (记者 向婷)
近日,有客户向本网投诉渣打银行部分理财产品亏损太严重的问题。据本网不完全统计,渣打银行理财产品亏损巨大,且存在故意隐瞒亏损信息、部分产品银监会无备案等问题。针对客户的投诉,记者致电渣打银行询问产品为何亏损巨大等相关问题,截至发稿,渣打银行回复记者一份理财产品的声明,声明称:由于市场下跌,银行理财产品亦受到了负面影响。

据悉,此前,渣打银行在新兴市场积极扩张。在中国、印度经济放缓,商品价格暴跌之后,渣打银行被大量坏账困扰。财报公布后,不少大型投行表示渣打今年业绩黯淡,负面评级展望难改善。

上海王女士:三个月亏损300万元

除了业绩巨亏,渣打银行理财产品风波不断,多次因产品亏损招致投资者投诉。如21世纪经济报道近期爆料,渣打银行客户经理在销售“现贷派”无担保个人贷款时,在贷款利率以及消费凭证提供方面“存在误导嫌疑”。目前,深圳银监局已受理该投诉。

因为投资渣打银行的一款理财产品,上海投资者王女士1000万元的本金在短短三个月内亏损300万元。王女士表示,由于渣打银行没有尽到充分提示风险的义务,加上其产品销售人员夸大该产品安全性,自己受到误导购买了这款产品,导致投资亏损。女士表示,自己当初就以为自己买的是基金产品,以为可以随时赎回。发生纠纷后才明白,原来不到期是不能提现的。

业绩亏损 不良贷款创历史高位

南京李玫:亏损78万元对账单却纹丝不动

渣打银行2015年业绩报告显示,2015年全年,税前损失15亿美元,较2014年盈利42亿美元的水平大幅下滑。剔除一些一次性项目后,渣打去年税前利润8.34亿美元,远低于盈利13.7亿美元的预期。

南京人李玫(化名)是渣打的忠实客户,也是受害之集大成者。自2007年底至2008年3月,她累计投入180万元买入渣打银行6款产品,在2010年赎回时总计亏损78万元。玫购买的渣打“QDII200710”“被零亏损”、“QDSN08002P”被拖延赎回时间、“QDSN08023EC”竟无银监会备案。渣打种种的行为令李玫不满,遂于2010年11月,将渣打银行告上法庭。

意外亏损后渣打集团股价连跌。财报公布当日,渣打伦敦股价一度暴跌12%,开年以来跌幅扩大至27%。24日,渣打港股股价也出现了下滑,盘中一度跌近7%,迈向2002年上市以来最低收盘价。

北京李先生:亏损60% 渣打故意隐瞒亏损信息

此外,数据显示,渣打银行的不良贷款金额从21.4亿美元几乎翻倍至2015年的40亿美元,而2014年,渣打银行的净利润为25.1亿美元。

李先生2007年7月在渣打银行王府井(600859,股吧)支行购买了渣打银行“聚通天下”-瑞银新兴基建股票挂钩可转换结构性美元1.5年期QDII产品。李先生在购买后的头两个月收到的账单上都显示了账面价值和赎回价格。但是随后一年多内,每个月寄来的对账单上都没有赎回价格,而且账面价值都是一万美元。李先生拨通了渣打上海总部的电话,经过多次交涉后,上海总部的人员表示,相关理财产品的理财经理已经被替换了,并表示该理财产品的价值已亏损60%。李先生才意识到自己是受到了欺诈。

渣打所面临的困境是由其先前的决策造成的。据第一财经日报,围绕亚洲新兴市场为主的策略,令渣打银行去年整体业绩受到严重影响,而大宗商品价格持续走低,也令在大宗商品市场曝险较多的该行遭受双重打击。

成都李女士:购买理财产品亏损近20万

另据中新社,渣打大中华地区行政总裁洪丕正预计,今年渣打的坏账不会继续上升,因为在重组过程中有撇帐及出售不良风险组合,大大减低不良贷款。洪丕正表示,集团去年经历过裁员及业务重组之后,主要的痛苦已经过去,未来集团业务将更加稳健。虽然经济形势在短期有不明朗因素,但中长线来说仍有信心。业绩报告还表示,渣打未来可能采取“痛苦”的措施,以改善回报。

2008年6月,成都市民李女士在渣打银行工作人员的推荐下,用5万澳元投资了“沪深300中国指数挂钩可转换结构性投资”。出于对渣打的信任,在没搞明白该产品究竟是什么投资方式的情况下就在产品认购书上签了字。随后,她又向渣打银行转入28万多元人民币,投资一款名为“金通道环球投资系列”的理财产品,不久,银行就通知”金通道”已亏了几万元。事后,李女士要求终止与渣打银行的合同,并归还她5万澳元、28万多元人民币本金及赔偿相应损失近20万元。

机构负面评级展望难改善

海林将吟:亏损近300万元销售应有责

财报公布后,不少大型投行表示渣打今年业绩黯淡,未来收入疲弱堪忧,负面评级展望难改善。

投资者林将吟女士2008年6月中在渣打银行新天地支行购买了一款名为“金通道环球投资系列”理财产品,投资金额达141.8万美元。9月28日,她向渣打银行提出调整投资权重,抛售所有的基金换成现金,降低风险。一个月后,当她收到银行的对账单时,发现投资亏损已近300万元。但当她想把其余资金提取出来时,银行告知这款产品期限近1年,且不能提前赎回。林将吟回想当时购买的过程,她认为银行在销售过程中没有将充分的风险告知投资者,存在违规行为。

据《经济通通讯社》,评级机构惠誉表示,渣打的评级展望为“负面”,而且该行在落实新策略方面备受内外因素挑战,评级展望难以改善。惠誉预料,渣打今年业绩前景黯淡,负面因素包括贸易受压、新兴市场货币贬值、商品价格疲弱、资本市场淡静、环球经济增长放缓、地缘政治紧张等。

苏州孙先生:55万元的本金只剩22万元

同时,德银也表示未来渣打收入疲弱堪忧。据《经济通通讯社》,德意志银行24日发表研究报告,渣打集团去年业绩令人失望,收入疲弱堪忧,未来要有显著改善才可达成集团201820年的目标,但根据目前的经营环境,集团今年业绩仍备受挑战,料拨备前盈利只有48.13亿美元,按年再跌11%。德银给予渣打“持有”评级,目标价50元。

2008年4月,渣打银行苏州分行的客户孙先生用55万元认购了渣打代售的“贝莱德世界黄金基金”(QDII),3个多月后,其账上浮亏高达15万元。孙先生卖出上述产品后,又将剩余资金购买了另一只产品。一周以后,他收到的对账单显示再次亏损,最终孙先生在该产品上损失18万元,两次下来,55万元的本金只剩22万。随后,渣打银行给孙先生发了致歉函,但对于赔偿一事却未给答复。

德银预测,渣打201820年的收入分别为174亿及186亿美元,但去年下半年的年化收入只有139亿美元,改善空间很大,而且需要同时削减风险加权资产(RWA)及成本。德银认为,市场将下调对渣打盈利的预测。

深圳邢先生、易先生:亏损超过七成

销售产品存误导 深圳银监局受理

深圳的邢先生、易先生都是从事外贸行业,生活水平处于小康。然而,因为将家庭主要资产都投资于QDII200704,让他们遭受巨亏。2006年11月份左右,在渣打客户服务人员的介绍下,邢先生将家庭的主要资产(不包括房产)4.5万美元存入渣打银行,购买了QDII200704。易先生也分别于2007年6月底投入2万美元,买入了这款产品。没想到的是,他们的亏损却超过七成。而08年9月份金融危机爆发后,外贸行业形势严峻,他们从也先后失业,生活更是陷入窘迫状态。

除了业绩褪色,渣打银行的产品和服务也屡遭投诉。据21世纪经济报道,近日,李先生等渣打银行客户反映,渣打银行客户经理在销售“现贷派”无担保个人贷款时,在贷款利率以及消费凭证提供方面“存在误导嫌疑”。

客户微博控诉:15万只剩7000元

据李先生介绍,其于2013年初向渣打银行深圳分行申请“现贷派”,客户经理刘某负责销售,对其称贷款年利率为11.66%
,月利率为0.97%。但李先生表示,刘某要求其在合同上填写的建议利率为月利率1.65%,并称实际仍按照年利率11.66%计算,而刘某在合同上填写的年利率为19.8%。李先生认为,渣打银行客户经理蓄意误导贷款利率。

2012年2月底,ID号为盘子(化名)的投资人的一条微博一石激起千层浪。盘子称:“三年前渣打银行北京华贸支行给我做了个理财产品,当时投资了2万多澳大利亚元合15万元人民币,下月到期。昨天给我来个电话告已剩下7000元,全部亏损。”但奇怪的是,该微博几天后被删除,博主对于“银行是否给予了相关赔偿”的问询不置可否。而渣打银行相关人员亦以不清楚是否赔偿,未做明确答复。

对此,渣打银行表示:“我行严格遵循贷款合同,执行合同约定的利率。我行无担保个人贷款的年利率计算方式为约定月利率乘以12。”

南京于女士:投入180万亏损80万元

此外,报道还称,客户经理公然兜售虚假贷款用途凭证。在一份客户致电渣打银行客户经理的咨询录音中,客户经理表示,如果贷款20万元以上,一万元贷款平均每月还款利息69元至72元,按照贷款期限的长短波动,这是标准的官方说法,而没有月利率和年利率的说法;此外,一般需要客户提供消费凭证,如果提供不了,可向银行购买消费凭证,仅需300元即可购买一张10万元消费凭证。

2007年11月至2008年3月,南京投资者于女士在渣打银行南京分行新街口支行累计投入180万元买入6只渣打银行QDII理财产品,而到2010年11月产品赎回到账时,却发现已经亏损80万元。然而她在与渣打银行沟通后,却毫无结果。

对此,渣打银行表示:“该客户所签署的贷款申请书上明确提到其贷款用途为旅游及购买家电类消费。但贷款发放后,该客户未能按时提供对应的消费凭证。我行主动联系该客户并正式发送了《提交贷款用途凭证通知书》进行提醒,该客户仍始终未提供对应的消费凭证。因此,我行根据合同约定向该客户发送了《加收罚息通知书》并计收了相应罚息。”

目前,坊间有一种说法:因为投资渣打代理的境外理财产品而巨亏的内地投资者有一个共同的称谓叫“渣打苦主”。针对上述十位“渣打苦主”所反映的问题,本网致电渣打银行总部询问产品亏损的原因等问题,渣打银行回复记者一份理财产品的声明,声明称:由于市场下跌,银行理财产品亦受到了负面影响。

李先生已向深圳银监局投诉,目前,深圳银监局正在调查中。

渣打银行理财产品声明:

2007年末起全球金融市场剧烈动荡,导致多个国家和地区的金融市场普遍下跌,各地金融机构和银行的理财产品表现不可避免地受到了负面影响。渣打在同个时期在中国销售的某些理财产品也受到了负面的影响。该理财产品在2008年发行,是非保本型理财产品,挂钩标的主要是新能源类股票。

2008年油价高企,世界能源总署预估石油产量即将无法应对市场需求。各国政府大力推广新能源产品。次债危机爆发后,全球金融市场剧烈动荡,经济走向衰退,对新能源的需求大幅萎缩。新能源类股票的表现也是跌宕起伏,因而此类挂钩标的理财产品的表现也受到影响。

相反的,其它一些以黄金或避险资产为挂钩标的的理财产品,其表现相对而言就会好得多。举例:渣打在2008年发行了挂钩黄金指数的代客境外理财产品UTSN003,年化收益率高达30%,总回报在100%以上。

我们尊重客户与渣打所签订合同中所涉及的权益。我们理解受到这些产品影响的客户的感受。我们承诺并且已经在认真地听取他们的反馈,积极地进行沟通,从而妥善地解决他们所反映的问题。

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