城商行应坚持“草根”特色

4月1日,在全国城市商业银行发展论坛第十一次会议上,中国银监会主席刘明康指出,城市商业银行发展基础尚不牢固,经营管理方面仍存在一些不足,风险抵御能力还有待加强。要坚决守住系统性和区域性风险底线,切实防范系统性金融风险,确保安全稳健运行。  同时,银监会主席助理阎庆民在讲话中更强调,城市商业银行要扎根当地、突出特色,更好服务地方经济社会发展。要坚持“好”字当先,在做大的同时更要做强,增强发展的可持续性。要认真总结一些重大个案的教训,举一反三,切实加强内部管理,提升风险管控能力,守好风险底线,把握发展与风险管控的平衡,实现又好又快发展。  据银监会最新统计,截至2010年末,全国城市商业银行存款规模达6.1万亿元,贷款规模达3.6万亿元。同时,城市商业银行不良贷款余额为325.6亿元,拨备覆盖率达到257.1%;平均资本充足率达到12.8%,流动性指标普遍较好,杠杆率处于安全可控范围内。此前,国务院副总理王岐山就已经对城商行“总想跨区域扩张”的思维提出了批评。而日前,也有消息指各地银监局已暂停审批城商行跨区设分支机构的工作,监管层或重新制定准入门槛。

证券时报4月25日报道:
中国银监会主席尚福林昨日在贵阳举办的2014年城市商业银行年会上表示,城商行应坚守“服务区域经济、服务小微企业、服务社区居民”的…

澳门葡亰娱乐场手机版,尚福林表示,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。

证券时报4月25日报道:
中国银监会主席尚福林昨日在贵阳举办的2014年城市商业银行年会上表示,城商行应坚守“服务区域经济、服务小微企业、服务社区居民”的定位,努力做到坚持“草根”筑特色,专注“小微”谋发展。
尚福林要求城商行要充分认识当前改革的复杂程度,切实夯实自身发展基础,提高并表管理和风险控制能力,防范经济变化中可能产生的各类风险。
他强调,城商行要严守不发生系统性区域性风险的底线。为此,必须做到:
一是要全面提升风险识别的前瞻性。不断提高风险预警和识别能力,建立起覆盖经营管理各个层面、各个环节的风险防控体系,做到“早发现、早预警、早控制”,将各类风险隐患消灭在萌芽状态。
二是要全面提升风险应对的敏感性。结合外部环境变化和银行业务结构特点,保持高度的风险警惕和敏感。做好突发事件的应对,有效维护市场信心。
三是要全面提升风险管控的针对性,抓好重点领域的风险控制,在强调资产安全的同时,确保负债安全,通过有效的负债管理,提高流动性风险管理能力。
四是全面提升风险防范的系统性,防控并举,综合治理。
尚福林指出,实体经济是金融发展的源头活水,城商行要大力提升服务实体经济水平。
一是要创新商业运营模式,提高支持效率。探索以实体经济客户需求为中心,与客户共赢发展的商业运营模式。
二是要创新金融服务措施,增强支持动力。结合国家和本区域经济产业结构调整和转型升级需要,优化信贷结构,保持信贷合理增长。
三是要创新金融服务渠道,完善支持网络。要贴近市民、贴近基层、贴近客户,不断完善服务网络和营销网络。通过科学设立社区支行和小微支行,为城镇居民和小微企业提供专业、便捷、贴心的金融服务,利用技术手段和便捷方式,解决好社区基础金融服务“最后一公里”。
四是要创新金融服务产品,丰富支持手段。立足于长期服务本地积累的经验优势,针对客户类型、需求特点、成长阶段等,提高服务方案的专业性和服务产品的针对性。
据银监会统计,截至2014年一季度末,全国城商行总资产15.9万亿元,存款余额10.75万亿元,贷款余额6.58万亿元,主要监管指标符合监管要求。截至2014年一季度末,不良贷款余额619.21亿元,不良贷款率0.94%,拨备覆盖率290.02%。

9月22日,银监会主席尚福林在2016年城商行年会上表示,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。

9月23日,中国银行业协会发布的《城市商业银行发展报告》显示,截至去年末,133家城商行应收款项类投资、可供出售金融资产等迅速增长。其中,应收款项类投资3.92万亿元,同比增长62.6%;可供出售金融资产2.1万亿元,同比增长77.2%。

银监会副主席曹宇也在23日的论坛上表示,要支持城商行引进合格股东进行增资扩股,支持其发行新型资本工具和二级资本工具,支持符合条件的银行在境内外上市融资。

针对在不断获批的第二批民营银行,尚福林表示,今年民营银行申请已有14家完成论证,其中3家已批复筹建。

城商行投资类资产暴增

《城市商业银行发展报告显示,截至2015年末,133家城商行资产规模22.68万亿元,同比增长25.44%,增速高于银行业平均水平9.77个百分点。负债总额21.13万亿元,同比增长25.51%。

就资产端而言,城商行非信贷资产份额不断扩大。133家城商行中,信贷资产占总资产比重从2014年末的40.8%下降到38.2%,非信贷资产总计超过14万亿元,占总资产比重一举突破60%。

其中,应收款项类投资、可供出售金融资产等迅速增长。

截至去年末,133家城商行应收款项类投资3.92万亿元,同比增长62.6%,而2014年这一增速为66.5%。在监管部门对同业监管更严的背景下,城商行不断收紧同业业务,将资产向应收款项类投资调整,并主要以信托受益权、资管计划、债权投资等形式进行业务拓展。部分城商行成为同业的标杆。

此外,133家城商行截至去年末的可供出售金融资产2.1万亿元,同比增长77.2%,增速远超去年的36.1%。其中同业理财快速发展,主要原因是传统存放业务受到限制,很多银行尚不能直接投资收益凭证、打新、两融及相关资管计划,资金不断投向安全性和收益率均较高的同业理财业务。

《报告》称,2016年,在外部发展环境不断发生变化的情况下,城商行的经营发展也将随之调整,城商行将持续转型发展,且轻资本成为主攻方向。

警示城商行、民营银行表外风险

尚福林表示,城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面,这些业务的快速发展,实际上意味着隐藏的信贷风险,可能会影响金融安全。

他表示,城商行要充分意识到,跟随大银行做业务、给别人当通道、拼盘融资垒大户,既缺乏业务竞争能力,又没有商业谈判优势,还容易埋下风险隐患。

除了城商行,银监会也警示民营银行表外风险。

曹宇表示,一些民营银行表外业务增长过快,盲目开展理财业务,负债来源过于依赖同业与股东,资产负债错配严重,投资远远高于贷款,信用风险、流动性风险、操作风险以及信息网络安全风险隐患较大。

对于城商行综合经营试点,尚福林表示,支持现代治理水平高、风险管控能力强、经营态势长期稳健的城商行审慎探索综合化经营,提供商业银行、金融租赁、汽车金融、消费金融、投贷联动、资产管理等一体化金融服务。其中,加强风险防范,重点要通过设立子公司等模式建好风险隔离墙。

尚福林警示,近年来,商业银行不仅高风险业务压力增大,而且票据、保函、账户等低风险业务也案件频发。对此,城商行一定要强化底线思维,增强“内控优先”意识,确保内控建设与业务发展同步,与监管政策同向,严防业务创新“埋雷”,严禁经营管理“踩线”。注重内控文化建设。

他说,全球经济仍处在持续调整中,国内经济又面临“三期叠加”考验,城商行要降低对盈利、规模方面的考核,突出风险合规、资本节约等指标,落实好对重点岗位和关键人员的延期支付制度。

城商行股权异动需上报

曹宇表示,最近存在部分投资城商行股权不规范的行为,对出现股权异动的,要第一时间报告地方政府和监管部门。

曹宇从三个方面强调了城商行股东的资质条件。

一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外。

二是坚持“两参或一控”。一个股东入股同类银行机构不超过2家,取得控股权只能保留一家。对取得控股权的判断,法规有专门规定。

三是履行书面承诺。银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务,5年内不转让所持银行股份,持续补充资本,不向银行施加不当指标压力。

曹宇称,对上市银行,实行更为严格的监管制度和披露要求。比如,持股达到已发行股份5%的,要严格履行“举牌”程序;持股比例达到已发行股份20%的,要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金来源、后续计划等;当收购股份达到已发行股份的30%时,应发出全面收购要约。

银监会也警示民营银行股权不稳定。

曹宇称,有的民营银行股东短期入股后即出售银行股权,有的股东在银行获批后立即转让股权,改变民营企业属性,有的股东面临司法纠纷,存在强制拍卖执行银行股权的隐患。要加强股东管理,提高股权稳定性。

此外,管理层不稳定。个别银行高管变换频繁,说明民营银行的企业文化、经营理念仍需磨合。

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