香港部分银行上调人民币存款利率

近日,央行给予清算行中银香港的人民币存款息率,由0.99%降至0.72%,跌了27个基点。因应央行的减息行动,中银香港给予其他银行的利率,也由0.865%降至0.629%,而香港数家参加行(收取人民币存款的银行)也相应调低人民币存款利率。  香港银行界人士对央行调低离岸人民币存款息率感到诧异,并认为这反映央行不希望在香港的人民币存款迅速增加。中银国际副执行总裁谢涌海表示,央行这次的减息行动,意味着香港的人民币投资产品推进步伐将会加快,这对香港人民币市场发展是好事。他解释称,央行期望人民币有良性循环,不想境外积存太多人民币,最终导致银行将多余的人民币存放回人行,故相信当局此举是希望流出境外的人民币资金,可以服务实体经济,而不是变为投机性持有人民币等待升值。  中金则认为,有关利率减少对香港银行业只会对短期气氛有影响,对盈利影响不大。不过,如果央行的意图是在刺激人民币投资,那调低存款利率的政策实际上是没有什么效果的。对于大多数以港币和美元为最终结算货币的机构来说,持有人民币,一旦人民币每年升值5%-6%,意味着以港币和美金计算,每年可以赚取大约5%-6%的无风险收益,而在利率端损失的20多个基点,基本上微不足道。而在根本上,还是要加快人民币的内外循环,放宽使用渠道。

* 中国央行拟提高清算行息率,目前为0.99%–消息人士

人民币持续升值导致境外人民币需求旺盛。中银香港昨日宣布,将3个月及6个月人民币定期存款利息,分别上调0.2和0.1个百分点。同时,恒生银行也推出了人民币存款优惠政策。

* 提高後将增加人民币在境外的吸引力

据外媒报道,作为香港人民币清算行的中银香港表示,由昨日起至4月30日,个人客户以2万元人民币的新资金,或通过兑换而成的资金开立三个月或六个月的人民币定期存款,分别可获得2.3%及2.4%的年利率。而中国银行在大陆执行的人民币三个月和六个月存款利率分别是2.85%和3.05%。二者逐渐接近。

* 人民币回流的急迫性将降低

此外,中银香港将个人客户以等值港币10万元新资金或通过兑换而成的资金开立12个月人民币三级跳“进”息定期存款,可享不同阶段的优惠利率,从2.2%至2.6%不等。

* 消息对离岸人民币汇价及债券产生影响

不仅是中银香港,恒生银行网站昨日也宣布,以港元兑换人民币并同时设立人民币定期存款,金额在2万元人民币以上,一星期的年利率高达6.38%,3个月及6个月息率分别为2.28%和2.38%。

记者 毕晓雯/陈敏

东亚银行昨日则推出人民币保险计划,客户可以选择用人民币或港币缴纳保费,并以人民币结算,参保两年每年回报率为2.4%,最低保费人民币3.5万元,保额达保费总额的105%。

香港3月22日电–受离岸人民币可投资品种少,以及不能顺畅回流中国市场的影响,人民币国际化进一步发展的进程正在受到影响.但目前,这一僵局有望在离岸人民币息率获提高的政策推动下实现突破.

分析认为,最近人民币持续升值,加上QFII及人民币投资产品的多元化,人民币境外需求上升,导致香港银行业纷纷提高利率争抢人民币存款。今年年初,由于人民币流动性宽裕,香港银行曾下调人民币存款利率。减息由汇丰带头,该行定存优惠自去年12月31日截止后,未有再提供新优惠,客户如果再存入新资金,只会提供牌价利息。

三位消息人士周二透露,为进一步推动离岸人民币市场的发展,鼓励更多的人民币在境外流通,中国央行拟提高离岸人民币清算行–中国银行的人民币息率.目前为0.99%.

央行设定的人民币对美元汇率中间价为6.2586,比上一交易日升值88个基点,首次升破6.26,创汇改以来新高,这已经是人民币汇率连续第三个交易日走高。即期市场上,昨日银行间询价系统即期汇率开盘报6.2016,收盘报6.1986,也强势突破6.20关口。

消息人士表示,在跨境贸易以人民币结算的推动下,境外已积累了不少的人民币存款.但由于获得投资收益的渠道有限,境外投资人继续持有人民币的动力正在减弱.

交行金研中心指出,从短期来看,在中国经济持续温和复苏的大背景下,预计企业和居民的结汇意愿依然强烈,加之有一定资本流入压力,人民币仍将面临一定程度的升值压力。但中长期看,维持汇率基本稳定仍是政策首选,人民币大幅升值不大可能出现。

而该清算利率提高後,将有利于增加人民币在境外的吸引力,推出更多金融产品及增加市场流动性,从而做大人民币在海外市场的资金池.

“央行目前正在与相关银行讨论细节,利率较目前的水平有一定的提高.但相信不会一步提到与国内相同水平.”上述消息人士称.

已联系中国央行,但目前尚未获得回应.

**香港利率水平将被推升**

而该消息则对香港现有的人民币债券构成影响.一位香港中资银行人士表示,如果央行上调了中银香港的人民币利率,那香港这边的利率水平相应也会上来.

“从债券市场看,发债的成本将会提高,发债方可能就不那麽愿意来发点心债了.”该人士称.

他并解释,因为当初企业选择来香港发债,也是看中这边的利率比较低.而从银行方面讲,如果利率提高了,他们可能也没那麽迫切需要把钱投资出去,存在中银香港可能也是一种投资方式.

“不过这些都要看息率提高到多少才能具体分析.”他补充说.

而香港市场的人民币远期市场也有所变化,一年期人民币报价较早盘下跌,目前报6.4770/20,与境内市场完全重合.根据利率平价理论,两种货币的利差相等于远期兑换率及现货兑换率之间的差额.

中银目前是香港人民币业务单一清算行.其他参加行把多馀的人民币头寸存放于中银香港,中银香港再将资金存入深圳人行,并获取0.99厘的利息,在扣除一定的行政费用後,再向其他参加行支付0.865厘的利息.目前,香港各参加行所给储户的利率在0.4-0.6%之间.

中国国内金融机构的一年期存款基准利率目前为3.0%.截止今年1月末,香港银行体系的人民币存款已达3,706亿元.

**离岸人民币吸引力将大增**

在金融危机以後,美元独大的全球货币体系被公认存在很大弊端.而在中国跃身为全球最大的贸易国之际,有关人民币国际化的思路则应运而生.

此前,中国政府已出台推动跨境贸易人民币结算的相关政策,并批准特定的海外机构将所持人民币回流,可投资中国的银行间债券市场;而在香港,人民币债券发行也如火如荼.

但由于人民币回流渠道尚未通畅,且香港的人民币金融产品有限,在香港的人民币存款达到一定规模後,如何进一步推进人民币在境外市场的发展,成为中国政策层必须考虑的问题.

“升值预期是目前人民币最大的吸引力.但如果没有购汇需求,在境内外都有业务的公司,更愿意把人民币存在境内.”位于香港的一家中资银行人士表示.

他认为,息率提高以後,将有利于推动更多企业将人民币放在境外.”境外人民币的池子大了,其他的金融产品、金融服务才能跟得上.”

香港一直都有建立人民币离岸中心的雄心壮志,并在推动人民币产品上积极进取.最令人关注的举措便是港交所一直酝酿推出人民币计价的上市挂牌交易的股票.

但港交所负责人在不同场合都表示,最担心的就是人民币的池子不够大,投资人若不能方便取得人民币,则会令股票在二级市场的流动性受到限制.

港交所此前已表示,下半年推出”人证港币交易通”–人民币资金池支持香港人民币计价股票交易计划,但方案显示参与的投资者实际仍为港币进港币出.

“人证港币交易通”的实际操作方法为,从一家或多家香港银行取出人民币,通过参与经纪提供给想在市场上购买人民币计价股票的投资者,在中央结算所进行交收.使用者可用港元买入人民币,并以所得人民币购入人民币计价股份.等日後沽出股票後,投资者需要将人民币退还,取回等额的港币.

**清算行制度也将变化**

上述消息人士并透露,是否在香港增加清算行,也是本次讨论的内容之一.但他未透露细节.

一位在香港的欧资银行家则透露,香港金管局和中国央行对于香港银行存放在中银香港的存款,正在研究进行一个新的安排.可能会转换成代表央行的保管人账户.

若该举措得一实施,也意味着香港金融市场增加人民币清算行的呼声获得响应.此前,市场则存在担心,由于清算行仅中银香港一家,其承担的风险可能过于集中.

“尽管清算银行没有增加,但由中国央行担保的帐户增加了,这些帐户可能会来自不同的银行,从而减少了市场对中银香港风险过于集中的担忧.”相关人士解释称.

–审校 屈桂娟/杨淑祯/林高丽

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