澳门葡亰手机版中国银行业不良水平可控 下半年有望迎来资产质量拐点–银协副会长

银行业曾因不良资产遭各方批评,而目前中国银行业利润持续大幅增长,不良资产持续“双降”,仍广受指责。  以中间业务收入为例,有学者发现今年前三季度16家银行的手续费收入高达2360.26亿元,其中8家银行的手续费收入同比增幅超过净利润增幅,于是指责银行乱收费。但另一种批评意见则认为银行过度依赖存贷利差收入,应大力提高中间业务收入比例。  这两种意见完全不同,却又全部是片面的指责。中国作为发展中国家,实体经济对贷款的需求仍比较旺盛,这和发达国家实体经济对贷款的需求较少完全不一样,这就决定了中国银行业不大可能在短期内将中间业务收入提至三四成的水平。  且不论银行收的中间业务收入(如跨行转账费等)不少是付出了成本的,一概免费的呼声过于强调银行的义务忽视了银行的权利,而且就收入结构而言,大半的中间业务收入本质上仍是利差收入(财务顾问费、信贷承诺费、信贷资产转化的理财业务相关收入)。再看利差,质疑银行业高利差,为什么不考虑在中国放贷的高风险?收益理应与风险成正比。中国银行业的成长需要宽容的经营环境和建设性的批评。

北京9月13日 –
中国银行业协会专职副会长杨再平周六表示,中国银行业不良贷款的上升趋势已经持续了一段时间,风险已经得到一定程度释放。目前不良率总体在1.5%的平均线上下浮动,水平仍可控,银行业下半年有望迎资产质量拐点。

海都闽南网讯
一场关于银行暴利的讨论近日再度升级。中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰近日公开表示:“银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题,已经到了非常严峻的程度。银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业,而且高于石油和烟草,我们都说烟草是最暴利的,石油勘探开采也很暴利,而现在银行业比这两个行业利润还要高。”

澳门葡亰手机版,人民网周日刊登他的文章称,长期来看,随着地方政府万亿元债务置换工作的落地、信贷资产证券化、混合所有制改革及投资信心逐步恢复、资金面相对充裕、房地产销售稳定等作用下,银行业资产质量有望迎来拐点、盘活存量。

业内人士称,银行暴利由来已久,正是传统的“吃利差”和新增加的“手续费”的双重驱动,形成了当前中国银行业的暴利。

“动态看,所有上市银行的净利差均远高于不良资产生成率,这意味着当前资产收益完全可以吸收新增不良带来的风险。”杨再平表示,“另一方面,我国银行业整体抗风险能力持续提高,有能力应对不良贷款的周期性增长和暴露,不会发生危及经济增长的大规模、系统性金融风险。”

吃利差:银行营收七成来自利差

他并称,面对资产质量压力,银行业可以采取两项措施。一方面,严控新增贷款,严格客户准入,避免产能过剩行业、主业不突出中小企业等,实行清退机制;另一方面,强化风险体制改革、信贷文化建设等,实现全面管理,加强存量债务的清收、处置、变卖等。

去年,受国际金融危机的影响,中国的实体经济遇到了困难,增速逐步放缓,而从已经公布业绩的几家上市银行来看,其利润增长都在40%至50%,已经创出了历史新高。

他预计,未来中国银行业将抓住“一带一路”、京津冀协同发展和长江经济带建设等重大战略发展机遇,再加上互联网、移动金融和大数据等新技术的运用,继续提高银行多元化运营结构、优化收入结构。

陈永杰认为,银行暴利最基本的因素,就是存贷款利差比较大,这也是银行利润的主要来源。“我们国家的16家上市银行,去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元,占营业总收入80%,其中五大国有银行为71.7%,股份制商业银行为90%以上。也就是说,银行的营业收入当中百分之七八十都是来自于存贷款利差。这个利差是由国家规定的,国家给银行较高的利差,银行就可以赚更多的钱。”

文章统计,上半年中国16家上市银行的不良资产总额达8,703亿元,较上年同期上升3,121亿元。其中五大行达到6,426亿元,股份制商业银行达到1,959亿元,城商行达到了317亿元。

记者了解到,目前银行存款一年定期利率为3.5%,根据国家统计局公布的数据显示,2011年CPI总水平比上年上涨5.4%,也就是在银行存钱储户实际上是亏本的。而一年至三年贷款利率为6.65%,五年以后的贷款利率更是高达7.05%。

杨再平分析,五大行营业收入及净利润增速下降的原因代表了全行业面临的困难。经济下行、央行多次降准降息等政策均影响银行利润,同时,银行业在新常态下,贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹、“宽进严管”等特征亦导致银行利润增速下降。

一家大型国有银行的工作人员说,对于储户,银行让对方承受实际存款利息亏损;对于贷款客户,银行享受了较高的收益。“储户除非不选择存款而转向投资,并没有其他选择。因为,我国所有的商业银行,都执行相同的存款基准利率。对于贷款客户也是一样,如果他不通过银行贷款,其他途径融资的难度更大利率更高。”

他并表示,上半年银行业营业收入构成上最突出的变化为利息净收入均较上年同期的占比下降;同时除四大国有银行以及兴业银行外,手续费及佣金净收入上升明显,其他非息收入占比的上升也较为显着。股份行中间业务收入增幅尤其亮眼。非息收入是建立在大幅减费让利基础上的有质量、有效益的内涵式增长。

增收费:收费项目7年增加10倍

同时,银行业资产托管和收付委托等投资银行业务,以及各类理财等业务,正成为重要的收入增长点。赚取存贷差,增加中间业务收入等综合化经营转型模式成为银行未来发展的方向。

“对于银行业的暴利而言,除了存贷款利差之外,名目繁多的手续费也是重要来源。”中国消费者协会副会长、中国人民大学法学院教授刘俊海说。

(发稿 王蕾;审校 曾祥进)

去年8月,12家上市银行公布了2011年的上半年业绩,共实现净利润4244.47亿元,其中手续费及佣金净收入就有2057.43亿元,几乎占到了净利润的半壁江山。

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武汉大学法学教授孟勤国,曾向媒体披露了一份其领衔撰写的《银行卡收费不当问题调查研究》。这份调研报告指出,2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种,而2010年下发的《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中,列出的收费项目已多达3000种,7年时间增加了10倍。

对于银行业的收费问题,一位国有大型银行的工作人员认为,目前,国内很多银行的利润来源都在于存款和贷款的利差,这可能会被资本市场认为是较为低端的盈利模式。

这名工作人员称,以手续费及佣金为主的中间业务收入的增长,是国际银行业发展的普遍规律,国外银行的中间业务收入一般占营业收入的40%至50%,而中国银行业的这一数据长期以来只占15%左右。手续费的增长表明我国的银行业已经向成功转型迈进了。

地位垄断利润激增

“银行暴利形成的根本原因在于其垄断地位。”刘俊海说,正是由于金融改革还没有达到充分竞争的程度,消费者和金融机构的地位不平等,而由此造成的市场竞争的不充分,使得一方面银行拥有绝对的定价权,另一方面消费者难以维护自身的权益。

针对银行垄断的批评,中国建设银行副行长陈佐夫曾经反驳称,中国银行业不存在垄断现象。他认为,“银行业除了四大银行以外,还有几十家股份制银行,上百家地方性商业银行,还有一大批外资银行。你可以选择任何一家银行,一点问题都没有。”

中央财经大学金融学院教授郭田勇,则将中国银行业的垄断称之为“相对性垄断”。“首先,我国的银行市场准入并没有完全放开,银行业不是说谁想开就能开的,牌照并没有放开,准入门槛非常高;其次,几大国有银行在市场上占的比例非常高,达到70%、80%,而且几大国有银行在调整银行收费价格的时候,相互之间一沟通,消费者只能是被绑架,只能接受被动服务,因为这几大国有银行占有的市场范围太大了。”

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